我从事会计师多年，期间为很多企业和个人提供过会计服务，所以对现实生活中适用的理财系统也非常关心。我曾对运用每个月的收入来创造资产的理财系统直接进行了试用。这其实就是指使用“收入自动分配系统”来自动分配你的收入。这个系统给了我这样一个信息：“我现在的经济状况在支持我，并且告诉我现在处于什么状态、正在走向哪里。再有，即使现在你没有充足的金钱，它也会对你的未来规划起到帮助。”我周期性地给这个收入自动分配系统升级，时常想着我未来的方向以及为了这个目标我该付出怎样的努力。 如果仔细研究那些成功的富翁，你会发现他们在有意识地创造一种氛围，让自己只做非做不可的事情。而且是近乎机械似的给自己安排任务。而我尝试的这个系统说不定也具有同样的功效。虽然这个系统的产生也是源于我个人的某种需要，但它也是为了满足听我的讲座、读我的书的人们的需要而创造出来的。自从我开始使用这个系统以后，我就把理财交给它了，从而使我能更专注于我的老本行。 读一读你自己的内心吧。我们的本性都是喜欢一些短暂的、瞬间性的、感性的东西。虽然是辛辛苦苦挣来的钱，可是如果你只是毫无目的地单纯持有的话，那么你只能离创造核心资产的目标越来越远。你会陷入你内心里潜藏的花钱的本性里，或者被贪欲迷住了双眼，陷入把所有的东西都投到某一种资产的错误里。 如果不在你私藏在衣柜角落的钱、储钱罐里一分一分积攒起来的钱、为了理财在银行现金管理账户（CMA）里存入的大笔钱上贴上明确的目的标签的话，那么钱就会不知不觉地变成其他东西了。因此，在你确定好了自己必须要有的核心资产之后，你就应该把每个月的收入按照一定比例自动存入进去。 现在，通过这个收入自动分配系统来规划一下你的经济蓝图吧！虽然很多人把眼前能见到的股票、债券、储蓄、不动产这些财产首先标记为资产，但是从现在开始你应该有目标地以那些决定你的未来的资产为中心进行管理了。我亲身体验的结果是，这个系统是你达到稳定的经济状态的一个非常重要的过程。 大分类 资产 目的 内容 金融商品 预备持有期 资 产预备资产36个月的生活费非常规资金用途MMFCMA1天以上 保障资产 预防危险拿出每个月税后收入的58作为保障资产储蓄医疗实报实销保险一生 疾病伤害保险一生 定期终身寿险一生 退休资产国家养老金 退休金企业养老金 拿出每个月税后收入的1030作为退休资产投资国民公务员社会养老金10年以上 退休养老金账户10年以上 私人养老金税制适格养老金储蓄（保险、基金）到养老金开始生效时止 （变额）养老金、变额万能保险15年以上 储蓄式基金5年以上 指数基金、ETF5年以上 房屋资产 准备购房用 拿出每个月税后收入的20作为购房用投资长期购房储蓄（基金）7年以上 住宅认购综合存折3年以上 预备零存整取金13年 基金5年以上 投资资产 子女用拿出每个月税后收入的5（子女每人）作为子女养育资金投资积累式基金5年以上 投资蓝筹股35年以上 零存整取13年 其他目的按照用途不同，确定取用税后收入的一定比例积累式基金5年以上 投资蓝筹股35年以上 零存整取13年 接下来，按照收入自动分配系统来制作一下现金流表和经济状况表吧。 理财系统下的每月现金流表（单位：元） 收入（）现金走向小计 月薪 24000 核心资产支出统计 保障资产（月收入的5） 退休资产（月收入的15） 房屋资产（月收入的20） 投资资产（子女养育金，月收入的5） 投资资产（准备种子钱用，月收入的5）12000 1200 3600 4800 1200 1200 收入储蓄可供生活费支出的额度12000 如果现在你的月收入是24000元的话，那么你就按照上表显示的那样把收入进行自动分配，来完成你的经济蓝图就可以了。通过这样的底样，按月度进行理财，使创造核心资产变为了可能。跟别的方式相比，这个系统的优点就是5大资产的积累过程一目了然，并且能让你乐在其中。可是把收入按照需要和愿望的标准来进行分配的话，你就会知道这其实是需要很多储蓄和投资的。 如果把准备预备资产、保障资产、房屋资产、退休资产的阶段称作“安稳计划”的话，那么正规地准备投资资产的阶段就可以称为“自由计划”。在达到经济上的安稳阶段以前，你收入的3040要进行提前储蓄；在自由计划中，为了准备子女教育金，则需要把你收入的3545作为追加储蓄。如果把这些全部加起来的话，你只有把你收入的4050使用在储蓄和投资上，你才能达到经济上的自由，真正成为有钱人。 根据理财系统的2011年1月的经济状况表（单位：元） 明细2011年1月初余额1月交纳额2011年1月末余额 预备资产CMA6000060000 预备资产计6000060000 退休资产储蓄银行零存整取1440060015000 养老金储蓄864001500187900 变额养老金45000150046500 退休资产计1458003600149400 保障资产综合保险18003602160 长期保险84004208820 癌症保险84004208820 保障资产计18600120019800 房屋资产住宅认购综合储蓄30006003600 长期住宅预备基金1740002400176400 股票型积累式基金25200180027000 房屋资产计2022004800207000 投资资产变额万能保险（子女教育费）24000120025200 积累式基金1200060012600 储蓄银行零存整取1320060013800 投资资产计49200240051600 当然，在现实中把自己收入的一半都拿来进行储蓄和投资并不是一件容易的事情。但是如果说你选择了通往经济自由的路，那么从你年轻时开始就应该把你收入的一半以上拿来储蓄，你一定要认识到各个资产的必要性。如果你按照我说的，把收入按照一定比例持续进行投资的话，那么你的经济状况就会渐趋稳定，不久以后，你的梦想就会实现。铭记吧！所谓未来，其实和你现在的经济状况是不会发生悬殊的变化的。你今天所下的决定，就决定了你的未来。 理财的魔法师鼓励你把收入的一定比例储蓄到核心资产上。这里的储蓄比例是针对那些到现在为止一点也没有准备的人，它是开始准备核心资产的时候所适用的比例。已经开始进行储蓄或者已经持有很多钱的人，他们可以自己分配这些钱，从而可以减少每个月的储蓄额。因此，年轻的时候就把收入的一半以上拿出来进行储蓄的人，随着年龄的增长，他储蓄的比例也逐渐地减少。为什么呢？因为已经准备好了购房金和子女教育金以后，就没有必要再对这些资产进行积累了。
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