理财也要“站在巨人肩膀上”让机构为你打工

　　理财是一门比较科学、系统、专业化的实用学科，投资者对理财知识和技能倾注心血的多少，往往决定着投资的成败。记者在采访中发现，不少市民在理财实践中缺乏必要的投资技能，却又不善于借助于专业机构和专业人士，在投资上“单打独斗”，财富之路走得并不顺畅。而懂得借力发力的人，积极向投资大师学习，通过专业机构完善自己的理财规划，往往能让财富稳健增值。
　　求教投资大师从此告别亏损
　　金融危机前的大牛市中，受益于良好的投资环境，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂股市投资的人一头扎进了资本市场，而随后的股灾让无数投资者亏得一塌糊涂，这才明白投资赚钱并非易事。股民赵先生便是其中一员，2007年，看着身边的同事一个个在股市赚了不少钱，从没接触过股市的他经受不住赚钱的诱惑，也拿出多年积攒的20万元投身股市，其结果可想而知，20万元在2008年股市大跌下变成了6万元。
　　“那时确实太异想天开了，自己对股市一无所知，竟然想到股市去赚大钱。现在想想，亏钱是不可避免的，毕竟股市不是福利院，相反是一个高风险的投资场所。”赵先生说，第一次打开股票交易软件，他既不会看K线图，也不会分析股市基本面，便看别人买什么股票自己也跟风买进，什么股票热门买什么股票。起初，他试探性买了1万多元的股票，竟然小赚了一笔，这让他自信心大增，随即便将账户里的20万元全数换成了股票。由于没有股市投资经验，赵先生在投资上时常犯一些跟风炒股、追涨杀跌等错误，尽管当时正处于大牛市中，他在股市大跌前依然收益有限。而当金融危机爆发后，他更是因为不懂止盈止损，眼睁睁看着手中的股票从20万元跌到15万元再跌到10万元直至6万元。
　　初次试水股市便遭受巨亏，这让赵先生倍受打击。不过，好在他没有被失败击垮，而是认真总结了投资失败的原因。他意识到自己投资失败，虽然与股市大跌有关系，但更多的是自己欠缺股市投资技能，贸然进入一个自己陌生的投资环境。“在哪里跌倒，就在哪里爬起来！从2009年开始，我开始恶补投资知识，买的投资书籍不下30本，中国第一股民杨百万，外国投资大师巴菲特，他们的投资理念都有学习过。通过学习，我总结出对自己后来投资帮助巨大的两条铁律：一是价值投资，二是严控风险。炒股不能一味去‘炒’，要投资具备安全边际的股票，并严格止盈止损。”
　　赵先生经过充分的投资准备，于2009年底开始股市新的投资之旅，对手中一些没有成长性只有概念炒作的股票，坚决割肉出局，转而投向一些业绩稳定、成长看好、安全边际较高的股票，并制定了严格的止盈止损纪律。三年来，股市虽然涨涨落落，但他所取得的收益还算可以，截至目前，不仅弥补了前期损失，还略有盈利。“我这几年最成功的投资要属银行股了，之所以买这类股票，一是其安全边际高，二是成长性佳，陆续买过招商银行、兴业银行、民生银行，均在股市走弱的背景下给我带来不错的收益。其中，我在民生银行这只股票上就取得了翻番的收益。”赵先生告诫股民，股市高风险，做足准备再介入，这样才能实现财富的保值增值。
　　科学规划理财方能远离风险
　　现今，市场上可供市民选择的理财产品日益丰富，既有高收益高风险的股市、期货、外汇等投资品种，也有基金、黄金、信贷等较为稳健的投资品种，储蓄、国债、债券等低风险投资品种同样可作为选择。在记者的调查中，不少市民在理财上过于单一：在有合适的理财产品时，做零散投资；没有合适理财产品时，则喜欢把钱存入银行。其实，这在专家看来并不科学，市民可综合考量家庭经济状况以及风险承受能力，并向专家咨询做出合理规划，进而实现家庭财务自由。“成功投资人士之所以在投资上做得风生水起，并不是因为他们拥有常人所没有的禀赋，而是在于他们能够善于制定科学的投资规划，并将投资分解为若干个可度量的小目标，然后选择自己熟知的投资领域，获取稳定的投资回报。”理财专家分析认为，有了切实可行的投资规划，在选择投资工具上就显得游刃有余了，成功投资并非不可能。
　　记者采访的王女士负责打理家庭财富，谈到家庭理财，她很是得意，在近几年投资市场整体弱势的情形下，她请教理财专家作了一份切实可行的投资规划，家庭现金流充裕，每年获取的收益稳定，比身边投资股市亏得一塌糊涂的人要好很多。具体来看，王女士的理财规划分为短期、中期、长期三类。短期理财以保证收益率和流动性为主：灵活备用金，以活期存款的方式准备出3个月的家庭开支费用，用于日常支出和信用卡还款；充足应急资金，以7天通知存款或货币基金的方式准备一笔可供支出6个月以上的应急资金，既有一定收益，需要用钱也可以随时变现。中期理财上，她按照专家给出的“四分之一”分配法进行投资组合：14投资股市，14投资基金，14投资贵金属，14进行银行理财。综合算下来，股市、基金在近年来略有亏损，但黄金、银行理财却有不错的收益，每年总收益在5至10之间。而长期投资主要为未来养老考虑，她主要用于买一些保险，既有健康险也有分红类保险，较高的保额让她不再忧心退休后生活。
　　其实，王女士在投资上注重规划也是从失败中吸取教训而来。2008年，股市投资上的巨幅亏损，对她触动极大，用她的话来说：就像做了一场梦，梦醒后财富化为乌有。“为什么像我这样的普通散户赚不到钱呢？我咨询了不少理财专家，发现主要是家庭投资过于单一，抗风险能力不强。”总结了投资上的经验教训，王女士开始重新审视家庭投资规划，并开始系统学习理财知识。“其实，理财说复杂很复杂，说简单也并不难。将心态放平和，少一些急躁多一些理性，多多积累投资知识，按照家庭实际情况完善理财规划，你会发现投资变得切实可行、毫不费力了。”
　　虚心请教专家成功并不遥远
　　在记者的采访中，凡是能长期稳定获取投资回报的市民，无不进行过充分的投资准备，选择自己熟知的投资领域，向专家虚心学习，善于借力生财。那么，在理财中，投资者怎样“借力”？
　　首先是向专家寻求帮助，学习投资经验。比如有些投资大师有不少好的经验，像巴菲特、索罗斯等成功投资大师的投资理念和思路是他们经过多年的成功与失败得出的制胜法宝。世界上没有一条通往成功的捷径，成功只青睐那些努力探索、勇于钻研的人们，只有善于学习投资先辈的投资经验和技能，才能消化最多的知识，把其转变为自己的财富。
　　其次是借力专业机构的服务。随着现代生活节奏的加快，都市人群工作繁忙，无暇理财，一个比较现实和可行的方法就是投资者要善于借力各种专业机构、专业人士。因为专业机构的资金规模大，信息快、准，并有专业团队、渠道做后盾，来分散个人风险。譬如各家基金公司针对高端客户推出的“一对多专户理财”就是典型的机构面向此类客户推出的一种集合理财产品，免却了客户理财信息渠道狭窄、专业化操作技能欠缺的苦恼，也是此类客户“借力”的一种良好的投资渠道之一。
　　当然，借力生财，并不意味着可以一味依赖外力，而是以巧妙的智慧换取财富。银行理财产品、各类基金、基金定投、一对多专户理财产品、信托等各种理财工具虽是缺乏投资技能和无暇打理自身资产人士“借力”积累自身财富的主要投资工具，但在实际投资运用中，部分投资者却抱着一劳永逸的幻想，不闻不问，当甩手掌柜，是我们在借力投资中之大忌。正确的做法是投资者在实际投资活动中，“借力’机构、专业理财人员的同时，自身也需要适时关注金融市场的变化、理财目标的调整等，定时和不定时的借助专业理财师的专业技能，对自身的投资活动进行适度的调整和关注。