你的信用卡能“安全”过年吗？

　　2008年12月16日来源：新京报
　　临近年底信用卡诈骗呈蔓延之势，有关部门正研究出台打击信用卡非法套现法律制度。
　　信用卡成为现代社会普遍接受的消费支付工具的同时，一些不法分子也将信用卡作为实施犯罪的工具，侵害银行、商户和持卡人的利益。临近年底，信用卡诈骗犯罪已呈现出蔓延之势。
　　日前，中国人民银行（央行）、公安部联合举办整治银行卡违法犯罪专项行动新闻发布会，将针对当前存在的信用卡违规套现频发、打击缺乏法律依据的情况，正研究出台打击信用卡非法套现的法律制度。
　　在经济下行的情况下，银行信用卡不良贷款率上升的风险也在加大，近日记者从各家银行了解到，多家银行从下半年以来都开始加大清收信用卡不良贷款。银行人士表示，今年信用卡不良贷款大幅增加，其原因除了经济不景气造成的个人还款意愿下降之外，利用信用卡犯罪活动增加也是重要的原因。如何安全有效地使用信用卡，是一个急迫而实际的问题。
　　除了保护好自己的信用卡以防被骗外，在目前的经济情况下，更需要学会合理使用信用卡。如何在安全使用的前提下，利用信用卡盘活自己的现金流，省去不必要的手续费，也是信用卡使用的另一问题。
　　【防范篇】
　　在日前央行和公安部联合举办的整治银行卡违法犯罪专项行动新闻发布会上，公安部经侦局副局长张涛揭秘了犯罪分子利用银行卡进行犯罪的主要手段，其中谈及信用卡诈骗的主要手段是盗取信用卡非法套现等。同时，记者采访搜集几种典型的信用卡诈骗手段，列出部分个例以为消费者做前车之鉴。
　　信用卡骗术排排坐
　　骗法1盗取信息制作伪卡
　　作案手段：这类犯罪形式主要是针对POS机，利用非法资料申领信用卡，通过虚假交易刷卡套现。这需要持卡人在持卡消费时保持警惕。
　　案例：如公安部经侦局近期公布的一个案例。
　　一犯罪团伙自2007年以来，通过收买广东东莞市某酒店收银员，利用持卡人结账之机，盗窃持卡人磁条信息，然后制作伪卡，通过ATM机盗提或POS机刷卡套现。截至案发，这一团伙已制作使用100余张伪卡，涉案金额数十万元。
　　骗法2钓鱼邮件网上破译
　　作案手段：网络也是犯罪分子骗取信用卡资料的重要途径。公安部门的人士介绍，目前主要出现的是通过从合法网站发布虚假消息、冒名发送电子邮件等新型作案手法骗取他人银行卡信息资料。犯罪分子往往就是利用网上银行的漏洞来破译信用卡的编码程序，进而实施犯罪。而仿冒的邮件和网站，也一般被称为“钓鱼”网站或邮件。持卡人不能轻信通过网络或者电邮要求提供账号信息的情况。
　　提醒：银行人士表示，信用卡犯罪行为主要分为4个阶段：1。通过互联网或其他手段盗取银行客户的信息；2。按照盗取客户信息的数量伪造空白的信用卡；3。将盗取的客户信息输入空白的信用卡，并加打卡号、输入磁条信息；4。雇用“枪手”使用伪卡刷卡消费，套取现金。
　　骗法3代办借用冒名透支
　　作案手段：持卡人一些不当的消费习惯和一时不慎也容易造成信用卡被盗用。
　　刘先生委托自己公司员工代办信用卡，信用卡还没收到就被银行告知信用卡已透支了巨款1。8万元。原来信用卡在送到他的公司之前，已被人冒领并透支消费。可见找人代办信用卡就是一种较危险的使用方式。而张女士说，曾将自己的信用卡借给别人使用。后来发现被他人在网上购物刷掉了300多元。
　　提醒：银行人士指出，上网购物消费时，只凭信用卡卡号和安全码，也就是信用卡背面7位斜体数字的最后三位，即被视同本人消费，因此卡号和安全码信息不能泄露给他人。
　　另外，任何信用卡发卡行的密码都只适用国内，在国外网站刷卡都不需要密码。所以也有部分人建议拿到卡后记下安全码，然后拿刀把末三码刮掉，就不用担心安全码和卡号被盗取了。
　　信用卡该不该设密码？
　　信用卡使用的国际惯例是不设密码的，但在我国许多持卡人看来，没有密码就没有安全可言。但从信用卡发卡银行的陈述来看，设置密码有利有弊。
　　支持方
　　在国内密码比签名更安全
　　以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，从安全性角度来讲，这种信用卡不用设密码，仅凭签字就可消费，而且国内商家核对签名的意识和技术都不高，使得安全性大大降低。特别是，信用卡通过网上银行消费，一般只要知道持卡人姓名、卡号、信用卡到期日以及查询密码就有可能被盗用。因此很多国内持卡人认为，密码比签名更安全。
　　反对方
　　设密码持卡人损失“自负”
　　信用卡发卡银行指出，使用密码意味着保管密码的责任转嫁到持卡人身上，也就意味着“损失自负”，一旦发生信用卡被冒用的事件，使用签名的持卡人的权益往往能得到更好的保护和补偿。信用卡章程上都会写这么一条“任何使用密码的交易均视为得到持卡人授权”，也就是说，如果别人窃取了你的密码，盗刷或制作伪卡盗刷，均认为是得到你的授权。
　　记者致电多家银行均表示，对设有密码的信用卡被盗用了，银行将不负责。部分银行，如广发行表示，其发行的信用卡均不提供设置密码的服务。
　　知多点
　　目前我国信用卡市场有普通磁条信用卡和EMV信用卡两种类型。
　　普通磁条信用卡是大部分人目前使用的信用卡，卡片背面只有磁条记录卡片信息。
　　芯片卡又称智能卡，其区别于磁条卡的主要是芯片卡面嵌入内置微型芯片，但同时亦保留磁条在卡片背面。EMV是Europay、MasterCard和Visa三大卡组织为打击日益猖獗的信用卡犯罪而联合制定的银行芯片卡全球应用的统一技术规范。
　　芯片卡在国外已经有30年的历史，较为普遍。不过由于成本因素，中国银行业推进EMV标准的速度一直很慢，EMV技术在我国才刚起步。目前，全国仅有6家银行推行了EMV技术的迁移，并且只有中国工商银行开发投产了相应的技术系统。据了解，目前芯片卡的使用范围还比较有限，这种卡需要配套的网络以及配套的终端机器，普通的POS不能使用。
　　Tips
　　安全使用信用卡十注意
　　1。妥善管理自己的卡片，经常检查，发现遗失马上致电银行挂失卡片。
　　2。熟记银行的客服电话，也可以存在手机内，以备不时之需。
　　3。不要用自己的生日或是身份证号做查询取款密码。
　　4。不要轻易给别人展示自己的卡片。
　　5。仔细核对账单，有疑问的地方及时在最后还款日前与银行查对。
　　6。刷卡消费时尽量保证相关操作在自己面前完成，在餐馆也尽量前往收银台结账。
　　7。网上交易注意安全
　　8。过期信用卡应及时销毁
　　9。交易凭条不乱扔
　　10。尽量使用信用卡交易手机短信提醒