首付贷到底是什么？首付贷有什么风险？

　　近期接到不少房产中介的电话，电话那端不再只是推销房子，还推荐贷款，说可以轻松贷到五六十万的额度，买房不会受限制，还不受监管，这种事靠谱吗？这种贷款有什么风险吗？
　　什么是首付贷？简单说就是你去买房，首付不够，他们借给你凑首付的钱，就是首付贷。换到投资人角度看，你投到平台上的钱，借给了那些首付都需要贷款的买房人。
　　首付贷这类产品的火爆跟房价上涨有着直接关系，而最新一轮的房价上涨不是刚需性和改善型购房者引起的，而是有大量投资甚至投机性购房人群进入。但面对目前的房价，买房门槛相当高，全款投入很不现实，这就需要贷款，而正常的银行按揭贷款最高只能贷到合同价格的八成，需要自身支付2成以上的首付款。
　　但部分人即使这两成资金也没有，或者本身没有钱但有房产，面对市场中的这种资金需求，这就催生出以买房首付款为名目的贷款产品，也就是首付贷了。这无疑增加了购房杠杆比例，让很多人以低首付甚至零首付的情况下进入楼市。这就好比去年股市上涨是，很多金融机构和P2P平台推出股票配资的业务一样。
　　综合来看，首付贷分为有抵押和无抵押信用类两种，一手房及二手房都有相应的平台或机构提供首付贷。
　　我们先来看看房产中介链家的这种产品，客户签订居间合同并支付中介费、网签合同后，该中介可根据客户购房真实成交价的15核定贷款额度，期限15年，授信最高为30万元（含），家庭授信则可达到60万元。只需提供身份证、社保卡、公积金卡、半年工资流水等资料，审核后即可放款，放款时间最快仅需1天。
　　在手续费支付上，该款首付贷产品可以有一次性支付和分期两种方式，15年的一次性手续费分别为5、10、15、20和25；而分期支付的话手续费则分别为5。5、10。8、16。1、21。8和26。4，按照期限分摊到每月还款中。
　　可以看到这种贷款的申请门槛很低，但费用相当的高。我们就以贷款30万，贷款1年来算，一次性支付需要15000，如果一年分期支付的话，16500元。这要比一般银行类贷款高出很多。
　　首付贷的好处是房大了买房人的借贷杠杆，如果你想在北京贷款买二套房，正常在银行贷款需要首付5成，一套300万的房子，至少需要150万。而你用现有的房产作抵押贷款150万，那你就不需要再准备额外的现金了。这就好比去年股市上涨时，很多金融机构和P2P平台推出股票配资的业务类似，首付贷降低了购房者的买房门槛。
　　说完好处，我们再来看看首付贷的风险，首付贷这种产品对借款人的潜在风险是非常大的。首付贷周期短、利息高的特点让借款人的还款压力非常大，再加上购房按揭贷款的月供，双重的还贷压力更是加大还款者的现金流压力，而房产买卖本身又具有交易周期长和不确定因素大的特点，远不如股票交易方便灵活，短期内转手变现很难。如果房价没有涨到预期价格，最终的收益可能还不够支付贷款利息和交易税费的。如果是短期内周转还是可以尝试的，长期贷款则得不偿失。
　　最后P2P平台爱钱进小编建议大家，首付贷这类产品更适合半年以内资金短期周转，不适合长期借贷，更不适合当做投资杠杆，因为你的成本包括“房价中介费契税个税营业税贷款利息各种机会成本不确定因素”，所以纸面上的净利润不等于你最终到手的钱。所以在贷款前一定要清醒理性。
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