一生的理财计划（16）

　　开始年龄60岁时收益
　　206982016
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　　401178041
　　50365892
　　因此理财是越早越好，年轻时开始储蓄，就算每月的金额很少，退休时所得的回报还是相当可观的。
　　起步者的理财策略
　　风险承受能力：中至高
　　资产值：低
　　负债值：低
　　理财策略：多学习、运用各种理财工具，努力做好分析；虽然可冒险，但要量力而行；避免过度消费；开始储蓄，积少成多。
　　2？第二阶段新婚人士
　　结婚可算是人生的一个重要阶段。当你在婚礼上说“我愿意”，那种喜悦是无法形容的。新婚固然幸福，但也必须为将来理财。
　　婚后的十年是一生中最充实、最忙碌、最多事的一个阶段。第一次买车、第一次购房、第一次请保姆、第一次买保险、第一次有小孩、第一次替孩子选学校、第一次搬家支出大幅度上升。
　　新婚人士要解决好以下问题：
　　（1）居住：租还是买？每个人情况不同，环境也在变化，应该从实际出发，因人而异。
　　（2）未来目标的确定：估计自己的收入和支出，定下目标，分清轻重，逐步达到。
　　（3）收支预算：作好每月的收支记录。
　　（4）投资取向：决定理财的投资目标。
　　新婚人士的理财策略
　　风险承受能力：中
　　资产值：低
　　负债值：中至高
　　理财策略：设定好未来目标，计划好资源分配；作好预算，建立理财大计；小心用钱，量入为出；夫妻协调，互相配合。
　　3？第三阶段为人父母
　　养儿育女是人生的一个重要任务。当今社会，把一个小孩抚养成人，可真是一件不容易的事情。除了费心费力外，各种开支，比如参加补习班、兴趣班，教育经费高得惊人。
　　进入中年之后，各种开支逐步增加，供房、老人、孩子孩子的教育是重中之重，就算是节衣缩食，也要让子女受到良好的教育。
　　由于通货膨胀和费用增加，孩子年龄较小的时候费用较低，随着他（她）年龄的增长，所需要的费用会越来越多，因此，要想使孩子受到良好的教育，从孩子一出生就必须进行规划。
　　为人父母的理财策略
　　风险承受能力：中
　　资产值：中到低
　　负债值：中至高
　　理财策略：控制消费、量入为出；为子女建立教育基金，越早越好；家长以身作则，教导孩子如何管好钱，用好钱；购买保险，以备不时之需。在这里，要涉及一个公式投资的实际增长率：
　　投资的实际增长率（1名义投资增长率）（1通货膨胀率）1
　　例如：张太太希望为女儿储备教育基金，以供她十年后上大学之用，如果今天上大学的费用是50000元，投资基金的回报率是10，通货膨胀率是5，实际投资回报率（110）（15）14？76。若十年后费用不变，则今天的投资额应为：50000（14？76）10314062元
　　4？第四阶段事业有成
　　四十岁前是人生积累经验的时期，四十岁后将是巩固的阶段。经过二十年辛勤忙碌，你在事业上已经有一定的高度，这个时期最重要的就是让财富获得稳定的增长。工作收入稳步增长，而储蓄和投资收入也能不断上升，此时你就应该对你的退休作出计划。另外，孩子已经长大，父母已经退休，你或许有时间进行旅游，同时要做好身体保健和检查。
　　事业有成者的理财策略
　　风险承受能力：低至中
　　资产值：中至高
　　负债值：低至中
　　理财策略：在每月的收入中，从储蓄和投资得到的收益比例将会增加；更依靠钱赚钱带来的收入；加快规划自己的退休生活；应腾出更多的时间享受人生；做好保险计划，特别是健康保险计划。5？第五阶段准备退休
　　“养儿防老”，今天来看不太现实，并不是儿女不孝，而是因为子女本身已经负担沉重，因此应该早做退休打算。随着人的平均寿命的延长，人的退休生活将要占到整个人生的三分之一。准备退休者的理财策略