专家支招：个人融资技巧

　　您是否到现在仍然觉得像“融资”这样的事情与自己毫无关系？但是如果说到缺钱急用、需要周转，是不是就是无论个人或者企业都曾遇到过的问题呢？随着经济的发展，利用自己和社会已有的金融资源为自己办事，解决我们所面对的一时之需，已经成为社会规律。近年来，融资难已经成为了广受关注的问题。带着关于融资的种种问题，本报将陆续推出融资系列专题，今日本版首先为您详解个人融资，以及应该如何融资、融资的途径和技巧等问题。
　　条条大路通“融资”
　　融资技巧二三
　　我该如何融资？
　　条条大路通“融资”
　　如果说您觉得自己根本不需要融资，那您也不可能绝对没有遇到过急需用钱的时候。其实最浅显地解释融资，就是找钱用。无论个人还是企业，在需要用钱或者资金周转时，就要进行融资了。无论是自己的企业面临资金周转问题，还是准备创业却缺少起步资金，您都需要学会如何融资。
　　银行
　　需要融资的时候您最先想到的肯定是银行，银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，由于银行财力雄厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群众基础”。从目前的情况看，银行贷款有以下4种：1、抵押贷款，指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。2、信用贷款，指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。3、担保贷款，指以担保人的信用为担保而发放的贷款。4、贴现贷款，指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的贷款方式。现在建设银行就有个人助业贷款和消费额度贷款可以帮助您融资。
　　优缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠、可获取资金最多的一种，银行雄厚的资金实力、良好的信誉、众多的网点以及方便快捷的结算方式，是其他机构所无法比拟的。同时，来自银行合理的理财建议，对于自己的经营具有指导和帮助的效果。但是银行门槛不低，取得贷款手续相对较多，整个融资过程需要多等待一段时间。
　　操作建议：“好借好还，再借不难”，积累良好的信用记录，取得银行贷款就比较容易。另外平时多与银行打交道，多了解银行的业务产品和操作流程，在需要融资时就能做得到事半功倍。
　　信用卡
　　信用卡随着商业银行业务的创新，结算方式日趋电子化，信用卡这种电子货币不但时尚，而且对于从事经营的人来讲，在急需周转的时候，通过信用卡取得一定的资金也是可行的。信用卡透支额度根据您的信用额度而定，从几千元到几十万元不等。
　　优缺点：取得资金方便快捷，使用几乎没有任何限制，但作为信用卡的客户使用透支额时要面临付给高额的透支息，与其他贷款息相比，这无疑是天文数字。
　　操作建议：多使用是银行授予您更多信用额度的前提条件。另外将免息期作为资金的周转区间，用足免息期，不失为一个明智之举。
　　保单质押
　　保单质押保险公司“贷”钱给保险人吗？很多人可能会表示惊奇，然而，这项业务确实已经出现了。投保人如因经济困难或急需资金周转时，可以把自己的保单质押给保险公司，并按相关规定和比例从保险公司领取贷款。凡是投保人本人缴付保险费，并且保险费期限需满1年，贷款期限为6个月，金额则不能超过保险单当时现金价值的一定比例（一般为80）。投保人只需持保单最后一次交费凭证和身份证，便可非常快捷地拿到所贷款项。
　　优缺点：用个人符合保险公司条件的保单质押取得“贷款”，手续简便，放款速度比较快。资金闲置时买一些保险以防范风险，资金周转困难时，质押保单取得资金，保险公司的这项业务的确方便了很多经营者。但哪一种长期寿险保单才可以用于质押，保险条款对此是有规定的；分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红。
　　操作建议：风险无处不在，对于个人经营来讲，可以买一些较大额度的人寿保单，巧用这些保险，保险公司也可以帮您周转资金，一举多得。
　　典当行
　　典当可能是从古至今最具生命力的行业。现在通过典当行取得资金，也逐渐开始为百姓所熟知。黄金、珠宝、家电、房地产、机动车等都可以典当，有价证券可以用来质押。一般的物品估价时以该物品二手市场的价格再打个折，至于具体评定则要综合评估，包括物品寿命、损伤度、市场淘汰率等。
　　优缺点：典当融资突出一个“快”字，相比银行的手续，典当的操作流程很简单，小额资金也不会被拒之门外，资金即典即得。但如果长期典置的话，手续费不菲。
　　操作建议：小额度的周转资金，可以直接到典当行办理，快捷方便；而大额度的资金则需要您仔细衡量和计算之后再决定。
　　委托贷款
　　委托贷款这也是解决个人资金需求的一种办法。简单地讲，就是资金的提供者通过商业银行将资金借贷给需求方，借款人按时将本息归还给对方在银行所开立的账户，利率在人民银行同期贷款利率基础上上浮3成，具体由双方商定。
　　操作建议：与其他贷款方式相比，借款人想取得委托贷款，要具备一定的谈判技巧，除了要向对方展示自己的还款能力外，还得有一个好的项目，否则，就很难取得贷款。而多付出一些利息也是委托贷款所必需的，资金成本相对较高。
　　，