支付系统设计白皮书：会员（客户）系统设计思路

　　客户系统分为内部客户与外部客户两种，内部客户是指集团内部的公司或个人，外部客户则是使用平台服务且与集团无关的外部公司或者个人。
　　客户类型：
　　分为内部客户与外部客户两种类型：
　　内部客户：集团内部的公司或个人。以阿里巴巴集团为例，不同业务线包含众多子公司，根据集团战略需要统一接入支付宝，这种情况下内部公司的接入在支付宝系统时一般会定义为内部客户，此类客户和外部客户之间会有一定的差异化服务，在一些风险、服务以及产品层面均会作出一定的调整；
　　外部客户：使用平台服务且与集团无关的外部公司或者个人。以支付宝举例，喜马拉雅接入了支付宝，对于支付宝来说即外部客户，因为接入了支付宝所以可以使用支付宝的部分功能。
　　不同类型的客户，需要在平台端做差异化处理。以阿里集团举例，支付宝正常情况下一些风险程度较高的产品或服务，外部客户申请的门槛应远高于内部客户，甚至内部客户可以接入一些不对外的功能。
　　风控维度：集团体系内的业务团队申请成为内部客户后，申请使用支付平台能力时一些风控的规则策略可以降低，甚至白名单通过，例如接口限制、风险操作等；
　　产品维度：部分不对外部客户调用的产品，内部客户可随意接入，例如代扣接口、下单并确认支付接口、批量扣款、冻结等。
　　客户性质
　　企业客户：以公司机构类型注册成为支付平台的用户被定义为企业客户，原则上当一个企业客户具备收单条件并接入了对应支付产品后，则默认成为商户，例如某电商公司为接入支付，注册成为了支付宝的企业账户并开通收款功能，这时候即可将该电商平台定义为支付宝的收单商户。
　　企业客户关键字段：会员ID、三证一照、法人信息、企业名称、商户信息（产品权限、接口权限）；
　　个人客户：以个人类型注册成为支付平台的用户被定义为个人客户，一个用户仅拥有一个会员ID，一般在电商平台，C端用户注时会同步一个UID到支付系统内部的会员系统，同时开通一个支付会员，且对应开通一个基本账户，便于后期发展钱包业务。
　　个人客户关键字段：会员ID、姓名、证件类型、证件号。
　　客户与账户
　　一个会员可以拥有多个支付账户，账户是会员资金相关信息存放的载体，真实金额存放于账户系统中，会员系统是账户系统对外展示的窗口，在会员系统内对账户进行接口调用，直接透传相关的请求到账户系统，然后将信息返回调用方。
　　会员账户类型定义：配置相关信息存放在账户配置表，只有在配置表中存在的账户类型支持开户操作，此处的账户类型需与储值系统中的匹配一致。
　　会员和账户关联信息存放在会员账户信息关联表当中：
　　核心业务逻辑：
　　一个会员可以拥有多个支付账户；
　　一个支付账户只属于一个会员；
　　会员可以是个人或者企业（机构账户）；
　　一个企业会员可以拥有多个操作员；
　　一个企业会员至少拥有一个操作员；
　　操作员的创建必须依赖于企业会员；
　　一个操作员只能归属于一个企业会员；
　　开通会员账户时创建账户；
　　账户可以开设多个，基本户有且只有1个；
　　一个企业会员可以拥有多个商户，企业会员默认成为商户。
　　会员系统模型：
　　商户：包含商户编号、商户名称以及商户类型；
　　会员：会员编号、会员标识列表、会员名称以及登入状态；
　　账户：与会员模块平级，包含会员编号、账户类型、账户号、金额以及账户状态；
　　（个人）会员信息：包含个人信息；
　　企业会员：除基本信息外需要补充企业资质信息；
　　支付密码：属于账户下级模块，包含操作员编号、账户号以及支付密码；
　　银行卡：属于会员下级模块，包含会员编号、银行卡卡号、银行编码、银行卡属性、银行卡类型、持卡人姓名以及会员姓名；
　　认证信息：属于会员下级模块，包含会员号、认证实体、认证类型、认证时间以及认证状态。
　　会员基本信息：
　　会员基本信息中需含有以下模块：
　　会员类型：
　　个人会员：包含基本要素即可：姓名、性别、职业、只为、生日等；
　　企业会员：需对企业认证，因此需要具备关键要素：公司名称、公司地址、营业执照号、营业执照所在地、组织机构代码、税号、公司简介、法人姓名、法人身份证号、法人联系方式、联系人姓名、联系人电话、行业类型、营业执照过期时间、企业编号、规模等等。
　　会员状态：【未激活：0】、【正常：1】、【休眠：2】、【注销：3】。
　　锁定状态：【未锁定：0】、【已锁定：1】。
　　会员认证信息：
　　认证类型：包含身份证、手机、邮箱三种主流认证方式。
　　认证渠道
　　开户流程：
　　会员开户的流程，无论企业用户还是个人用户，底层逻辑是想通的：
　　会员创建会员，进入会员系统层；
　　填写基本信息后，在会员系统层进行保存；
　　系统创建储值账户，进入账户系统层；
　　账户系统返回accountID到会员系统层进行对应；
　　会员系统对会员账户关系进行保存；
　　返回memberID、accountID选择性对会员进行展示。