互联网巨头与它们的保险梦

　　互联网保险最大的一个门槛便是牌照，保险牌照可以分为三类：公司牌照、经纪牌照与代销牌照。
　　3月12日，中国平安发布了2018年全年财报，归属于母公司股东的净利润1，074。04亿元，同比增长20。6，而其中八成以上都是保费收入。
　　平安作为中国保险业的老大，在体量如此大的情况下，依然能保持高速增长，说明整个保险行业的市场依然很大。
　　而对于互联网巨头来说，在流量红利见顶的互联网下半场，如何为流量变现，成为每个巨头都在思考的问题。
　　金融是每个互联网巨头都想染指的业务，而保险毫无疑问成了金融里除了现金贷以外最想争夺的一块蛋糕。
　　今天不聊现金贷，今天只聊保险互联网保险。
　　相比于现金贷业务的强监管与高风险，保险业务可以说是得到政策高度支持金融业务。而且获得的保费收入，可以设立资金池，国家也支持利用保险资金进行市场投资。
　　因此，拥有巨大流量的互联网巨头，保险业务可以轻易地将流量变现，变现的资金可以在符合保监会规定的情况下自由支配。无论是缓解企业经营资金压力，还是用于对外投资扩张，都是妙不可言的。
　　另外，区别于传统保险大量的线下经纪人模式，互联网保险带来了全新的用户体验。很多人买保险就是怕被保险经纪人忽悠，不愿意与保险经纪人面谈，更喜欢在网上自主决策，而这也是互联网巨头们所擅长的。
　　不过互联网保险并不是每个互联网公司想做就做的。毕竟，横亘在每个巨头身前的都有一个巨大的阻碍牌照。
　　互联网保险的牌照难题
　　保险牌照从高到低分为三类：公司牌照、经纪牌照与代销牌照。
　　公司牌照等级最高，审批很难，现在已经很难拿到了。
　　而经纪牌照与代销牌照也开始收紧，只能花高价收购，才能进入互联网保险的赛道，很多互联网巨头不惜成本大幅溢价也要收购一个持牌公司，像极了几年前的支付牌照。
　　目前，阿里与腾讯两大巨头的牌照是最全的。京东在18年底才通过入股安联财险拿到公司牌照拿到一块公司牌照。
　　除此之外，百度、头条、新浪、美团和小米也有了经纪牌照，滴滴和唯品会拿到了代理牌照。
　　不过，代理牌照灵活性和自主决策性就小了很多，话语权也小了很多。因此，在可能的条件下，互联网巨头还是会往上去争取更高级别的牌照，哪怕付出更高的代价。
　　市场是很大，前景是很诱人，但是拿到牌照之后，又应该如何去跟传统的深耕保险市场几十年的保险巨头竞争呢？
　　阿里和腾讯给出了答案。
　　互联网保险如何突围
　　光有流量并不足以使得互联网巨头们打开巨大的互联网保险市场。
　　先看阿里
　　由于拥有蚂蚁金服，阿里是最早进入互联网保险赛道的巨头，也是到目前为止做得最好覆盖最全的。
　　阿里不仅入股众安保险，同时也开始自己做。
　　刚开始蚂蚁的保险产品也是不温不火，但是深耕多年也不是没有成效。
　　蚂蚁金服的保险涵盖健康、人寿、意外、财险、车险以及跟电商高度绑定的运费险等，产品矩阵非常全面。之前多是代销其他公司的保险，自己提供流量。
　　但是一款“好医保”的医疗险推出之后，一下就成了各大保险自媒体争相报道的对象。它以超高的性价比，超低的投保条件，迅速成为保险界的网红产品。再加上支付宝对其大量推广、运营，迅速站稳了医疗险的头部位置。
　　再看腾讯
　　腾讯的保险业务相对于阿里来说起步相对较晚，但是只要方法对，弯道超车也是有可能的。
　　腾讯想要弯道超车，当然还是借助微信这个超级流量池。
　　不过，腾讯也并不激进。
　　继承腾讯一贯的克制，腾讯旗下保险业务微保，经过一段时间的内测，在2017年下半年才开始灰度放开，并占据微信支付九宫格之一，迅速成为保险界热议的话题。并且，最开始也只放出一种产品同样也是一款消费型的医疗险，性价比极高，价格便宜保额高。
　　通过一款爆款产品迅速积累人气之后，腾讯又逐渐推出重疾、意外、寿险等等，不断完善产品矩阵，虽然与蚂蚁保险还有一定的差距，但是也同样站在了第一赛道。
　　阿里与腾讯的经验其实给了后面的互联网保险玩家一个启示，就是要想在市面上已经充分饱和的保险产品里脱颖而出，你得这样玩：
　　1。打造一个爆款的保险
　　一定要是爆款，否则就会被淹没在保险的海洋里，没有关注度。
　　即使让出大部分利润，甚至给出大量补贴，也一定要使其具有极高的性价比，因为后面其他的保险产品可以带来利润，但是一定要把市场打开，把用户吸引过来。
　　而一旦你是爆款，就会有更多的保险和理财自媒体主动的去报导和分析甚至帮助引流，因为自媒体也在等待着爆款的出现好写出吸引用户去看的文章啊。
　　而足够高的性价比，甚至会有人会主动推荐亲朋好友去投保。
　　阿里与腾讯都是选择的消费型重疾医疗险，因为可以做到足够便宜，也容易激起那些没有买过保险的人的痛点。
　　后面的玩家当然也可以选择其他类型打造爆款，那就得看各自的创新了。
　　2。趁着热度加大营销力度和丰富运营手段
　　支付宝推出“好医保”之后，迅速利用各种方式导流，发放保险红包、限时投保特价，邀请好友投保各自优惠、签到送保额等等，运营手段极其丰富。
　　腾讯的微保活动更多，包括制定各种保险任务、走路步数换现金、投保送体检送洗牙、邀请好友砍价等。
　　总之就是加大活跃，发挥互联网公司的优势去拼那些传统保险公司，这样才有赢的机会。
　　3。迅速完善相关的产品矩阵
　　你的保险产品不能只有一个，不然无法发挥出产品协同性，也无法满足用户的保险需求，容易造成用户更容易流失。
　　因此，相关保险产品一定要在短期内逐渐上线。
　　不过，说了这么多，具体不同的公司，优势也各不相同，因此运营活动的玩法也不同。
　　阿里可以借助支付宝去运营，玩法很多；腾讯借助微信；那京东可以依靠电商的场景去运营，在电商里嵌入保险的红包、分享等链接，或是在其白条和理财里加入保险的任务，做到协同发展；小米可以发挥其手机和智能硬件的优势；美团可以从外卖、餐饮相关的保险切入等等。
　　而只有代理牌照的怎么办？那只能跟其他保险公司合作，自己提供流量、场景、运营策略了。
　　当然，这个市场也是越晚进来的越难玩，因为不仅要面对传统险企，还得正面应对早期进入市场的互联网巨头。差异化竞争才能杀出一条血路。
　　互联网保险的市场，阿里和腾讯已经站稳了，京东、小米、百度、头条、滴滴和美团们，任重而且道远了。
　　另外，互联网巨头们下一步应该好好考虑互联网保险的渠道下沉。毕竟，海量的非一二线城城市的互联网用户，即使很容易被电商教育在网上购物，也很难被教育在网上买保险。“平安们”海量的线下代理人就是横亘在互联网巨头前面的大山。一二线城市的互联网优势，在这里很难击败线下代理人。