开车回家异地出险如何理赔？专家解答

　　过年开车回乡，一旦在外地发生交通意外，该如何处理？就此，记者昨日采访了平安财产保险广东分公司专家。
　　外地车无三者险怎么办？
　　现场估价如何处理？
　　状况1
　　外地车无三者险怎么办？
　　个案：广州A车行驶至江西时，与当地B车相撞。
　　广州A车购买了交强险和商业车险（三者险），而江西B车只购买了交强险，没有三者险。这种情况如何赔付？
　　保险公司：具体赔付方式需先确定双方在事故中所负的责任，建议车主在取得事故认定书后向保险公司了解如何办理索赔。一般来讲，广州车主负全责时，需提供相关资料以及B车的维修发票等到自身承保公司办理索赔。若双方车主都有责任，且双方事故损失都不超交强险限额，双方签署互碰自赔协议书，到各自的保险公司办理自身车辆损失的索赔手续；若一方损失超过交强险限额，则不适用互碰自赔方式。如果广州车主在事故中没有责任，那么其车辆损失需由对方负责，若B车保险限额不足以赔偿广州车辆的损失，超出部分需由其个人承担。
　　提醒：如果对方车负全责，而对方车只买了交强险，那么超出部分要由对方车主个人承担。
　　状况2
　　现场估价如何处理？
　　个案：张先生的车在长沙与当地一辆货车相撞，受损严重。交警判定货车负全责。保险公司现场查勘后，给出一个定损价格。看到定损内容与现场损失并无出入，心急回家的张先生签名同意。不料，到维修厂维修时，张先生才发现车子有内伤。
　　保险公司：小刮小碰现场定损没问题，但若损失较大，建议车主和保险公司协商好到维修厂拆检后再详细定损。若确实像张先生那样到维修厂后才发现内伤的，要立刻停止维修，及时知会保险公司，查勘员到维修厂重新定损后再开始车辆维修。若发现内伤后没有通知保险公司查勘定损，将由于未经保险公司核定损失情况而得不到该部分的赔偿。
　　提醒：如果对车子受损状况拿不准，还是去修理厂拆检定损为妥，以免日后出现纠纷。
　　状况3
　　异地能否应急修车？
　　个案：周先生在外地发生交通事故，向交警和保险公司报案后，保险公司推荐周先生去当地一家定损点或回广州维修。由于周先生有急事，必须立马起程，所以想在路边修车店“应急”修车。
　　保险公司：“应急”修车不影响行车安全是可以的。但是被保险人应该请保险公司拍摄车辆损坏的照片并定损后再起程，否则保险公司无法确定出险当时的损失情况。
　　提醒：有特殊情况，保险公司也会酌情处理。不过，一个重要前提是要与保险公司及时、充分沟通。
　　状况4
　　异地出险能否回来修？
　　个案：陈先生的车子在外地发生交通事故，定损后，保险公司向陈先生推荐了当地一家修车厂，而陈先生要求回来修理。
　　保险公司：事故损失在不影响行车安全以及不会引发车辆扩大损失的前提下，客户可以回到承保地维修。如果本身损坏程度已经不适宜继续行驶，不仅会导致车辆损失程度加大、需要支付额外的维修费用，更有可能影响客户的行车安全。
　　提醒：异地出险时，车主如果打定主意回家修理，定损单上的定损内容一定要写得比较仔细。因为回来后，保险公司只对定损单上的定损内容买单，新增的损伤项目，保险公司不会负责。
　　状况5
　　选择私了是否有利？
　　个案：杨小姐开车到外地游玩，被一辆车追尾。该车主态度非常和善，承认责任在自己。杨小姐想和气生财，便和对方800元私了。不过，定损时杨小姐发现800元根本修不好车。杨小姐不知道保险公司能不能为她承担损失。
　　保险公司：出险时车主选择私了要慎重。如果事故没有经过当地交警部门处理、定责，又没有保险公司参与核定损失，根据保险条款约定，保险公司核实不了事故责任以及实际损失情况，车主会得不到赔付。一般车主无法把握实际维修金额，选择私了很可能会损害自己的利益。
　　提醒：不少人认为私了可以让下一年的保险理赔记录比较完美，能够争取到保费优惠。不过，认真想一想，保费优惠的额度和理赔花费不会相差太大。
　　状况6
　　报案时间有无限制？
　　个案：张先生去年10月2日在外地丢车，他没向任何部门报案。10月6日回到家后，张先生向保险公司索赔遭到拒绝。
　　保险公司：根据相关法律法规的规定以及保险条款的约定，车主在被保险车辆被盗后应立刻向公安部门及保险公司报案，以便保险公司对事故进行勘察。若车主未及时报案，索赔时又无法提供公安部门的证明文件，导致保险公司无法核定保险责任，此种情况将得不到保险公司的赔偿。
　　提醒：车主出险后“48小时内向保险公司报案”在一定程度上也是为了防范道德风险。它虽然是一个义务，却也是确保车主出险后获得理赔的一个法则。