互联网理财产品之争，百度“百发”VS阿里“余额宝”

　　自余额宝以来，互联网金融的影响力日渐升温，理财产品也似乎成了各大互联网公司的标配产品。各大巨头都相继以不同方式切入互联网金融，金融产品之争也从传统的领域蔓延到了线上。
　　今天，百度公布，其旗下理财平台“百度金融中心理财”将于10月28日正式上线。届时，将会推出酝酿已久的收款金融产品“百发”，百度还声称，“百发”的年收益率将会高达8。
　　“百发”是百度与其金融也合作伙伴华夏基金联合推出的金融理财产品，主打高收益、低门槛。据悉，在洽谈初期，百度便和华夏基金方面明确提出，收益率必须超过余额宝，可见百度此番推出“百发”，多少有点要和余额宝一决高下的意思。8是一个微妙的数字，据金融人士介绍，余额宝年收益率约为4至5，理想状态下可以达到7，从而使得百度8的收益看起来确实比余额宝还要诱人。
　　百度金融中心的宣传页面10月8日已经上线，通过赠送话费、现金券及抽奖等方式吸引用户开通百付宝账户。目前，百度金融中心直接由百付宝团队运营，后续推出的理财产品将直接通过百付宝购买。
　　百度对外宣传称，“百度金融中心”将在综合百度已有资源的基础上，与广大金融机构展开平等合作，重塑传统金融产品设计、包装、销售、服务各个环节，为用户提供创新性的金融产品、服务。而且，百付宝团队还拿下了的域名，从这点上，可以看出百度在在线理财这个领域里做出一番名堂的决心，还是非常大的，目前为止，已经投入了相当大的时间和精力了。
　　看起来，百度的“百发”从余额宝可谓是偷师不少。同样的支持1元起买，同样支持随时赎回，这让它和市面上的传统理财产品比起来，门槛要低得多，跟主要的竞争对手余额宝比起来，门槛也基本持平，这也是一个能和余额宝抢占市场的重要因素。除了年化收益率高达8以外，百发还将采取限量发售的方式，并由中国投资担保有限公司全程担保。据了解，除了“百发”外，百度还在和其他金融机构和产品接触，未来将引入更多元化的互联网金融产品。
　　百度内部对互联网金融的兴趣由来已久，此次推出百发，也是一个运作时日颇久的项目的花开结果。推出百发的百付宝部门，其中有不少支付宝、余额宝产品的原班人马，可谓经验丰富，直接向百度新晋副总裁李明远汇报。在此之前，百付宝还推出了针对游戏和APP内支付的“百度钱包SDK”，从应用和游戏内付费切入移动支付领域。此外，百度还在低调内测“百度金融”，支持车贷、房贷、消费贷款、经营贷款以及信用卡搜索。
　　不过值得注意的是，百付宝作为第三方支付工具，今年7月获得央行发布的第三方支付牌照，但是其并没有第三方基金销售支付结算牌照。目前获批的为基金销售机构提供支付结算服务的第三方支付机构共有10家，分别为汇付数据、通联支付、银联电子、易宝支付、财付通、快钱支付、支付宝、证联融通、深圳快付通和深银联易办事。所以，百度的理财产品上线如何绕过牌照仍然存在着不小的问题。
　　从根本上，百度推出“百发”意欲和阿里的“余额宝”试比高的意图是非常明显的，百度也自有其庞大流量支撑来跟阿里抗衡。但是，对于百度来说，百发重点需要解决的问题是如何说服用户把钱存进百付宝。余额宝之所以成功，是因为其针对的是滞留在支付宝中的小量闲散资金，而百度、腾讯等的支付平台和支付宝在资金量和资金流转率上并不是在同一个量级的，所以，如果百度要和阿里在互联网理财产品上面进行正面的竞争，做出和支付宝差异化的设计将会是十分必要的。