提个醒医保卡真的不要再外借了

　　很多人关心一个问题，我用我的医保卡给家人看病买药，这个可以吗？
　　其实相信不少人也这么干过。
　　对于这个事情怎么界定，目前已经有明确的规定。
　　2月19日，我国首部医保监管条例——《医疗保障基金使用监督管理条例》颁布，并于5月1日起正式实施。
　　从新规解读来看，如果我们把医保卡借给他人住院或门诊报销，那么就属于骗保行为。
　　如果是使用统筹账户给家人买药，就不属于骗保行为。
　　国家为什么严查医保卡外借这个事情？说白了还是因为医保亏空问题。
　　根据国家公布的数据来看，2020全年共处理违法违规医药机构39万家，追回医保资金223.1亿元。
　　而2020年医保基金的总收入是2.4万亿元，支出大概2.1万亿元，当年结余2700亿元。
　　也就是说，光追回金额就接近结余金额的10%了。
　　难怪国家要出动政策，进行管理。
　　01
　　那么说回保险， 之前有过违规使用医保卡，会不会影响买保险？
　　首先明确一个概念，医保卡账户分为统筹账户和个人账户。
　　据我所知，根据各地政策不同，医保卡个人账户的使用政策也有很大不同。
　　● 广州成都重庆 ：可以为家人买药；
　　●  北京 ：可以取钱出来花；
　　●  深圳 ：可以购买商业保险。
　　如果政策允许用医保卡给家人买药，这种情况就不属于外借。
　　但是如果你所在的地方没有这个政策，那又该如何？
　　常见小毛病：
　　感冒发烧，一般不影响买保险。
　　一般慢性病：
　　如肝炎、肾炎类疾病，投保前最好做相应检查或者提交体检报告，自证健康。
　　特殊慢性病：
　　高血压，糖尿病，高血脂等等，因为这类疾病通过药物可以达到控制，即使体检也无法反映真实的身体情况，所以大概率会被拒保。
　　虽然很多城市允许医保卡给家人使用，但是，咱们还是得做好区分。
　　切不可大意了。
　　建议在给家人使用时，确认好使用人的名字，如果无法区分的话，不建议给家人用了。
　　毕竟，保险公司只认可他能查到的记录，没办法确认是不是你本人使用的。
　　02
　　为什么保险公司这么拒绝医保卡外借的行为？
　　主要是这几个原因：
　　1、保险本身就是最大诚信原则，而医保卡外借本身就具有欺瞒性质，保险公司根据合理推断，认定医保卡外借后续可能也会有骗保行为。
　　这也是很多保险公司对于医保卡外借都是零容忍的主要原因，直接拒保，宁愿＂错杀＂也不愿＂放过＂。
　　即使现在部分城市允许医保卡可以给家人使用，也是有限制的，这种情况下，需要所有的就医名字为实际就诊人。
　　否则，也会默认为是本人的就医行为。
　　2、有些疾病保司无法区分是否为外借。
　　常见的三高，高血压，高血脂，高血糖，这些都是可以通过服药进行控制。
　　所以，保司也无法区分是不是吃了药，再去进行检查的。
　　很多保司索性就直接拒保了。
　　3、很多慢性疾病有遗传性。
　　比如三高，比如一些癌症，遗传性都会相对高一些。
　　再插个楼，目前的重疾产品，对于遗传性疾病的审核要比以前更严格一些。
　　而以后的趋势，也是越来越严格。如果有医保卡外借的，建议尽早进行购买。
　　03
　　如果已经有医保卡外借，如何操作买保险？
　　立即停止医保卡外借。
　　如果有每年体检的，保存好历史体检资料，提交核保。
　　如果没有体检的，做对应的专项检查，证明自己健康，提交资料进行核保。
　　04
　　医保卡外借未告知，保司会拒赔吗？
　　隐瞒情况买了，很可能会被拒赔。
　　现实中，有不少因医保卡外借被拒赔的案例，也有很多通过法院诉讼获赔的。
　　但是，打官司真的费时费力。
　　案件一审二审，判下来可能需要个两三年。
　　保险诉讼收费也比想象的要高很多，有些专门做保险诉讼的，费用已经高达保额的20%-30%。
　　已经涉及理赔了，很多人可能连正常的自理能力都没有，哪里还能付出那么多的时间精力金钱去和保险公司斗智斗勇？
　　所以，最好的操作，就是守好自己的医保卡不外借，如果已经外借了，就如实告知。
　　都说女人与车不能外借，咱们还得再加上一项，医保卡也不能外借。
　　关于医保卡外借这个话题，还是根据个人自身情况，一事一议。
　　目前也有个别公司对医保卡外借比较宽松，只要能提供近几年的体检报告，并确认身体状况没问题。还是有机会上车的。
　　今天的话题就到这里。如果还有不明白的小伙伴，可以戳下方二维码，咱们隔壁小窗口接着聊。