信用卡市场遭整顿!央行推出的2项新规,关乎7。84亿的持卡人
很多人都说,银行是个"日进斗金"的行业。根据央行的数据统计,我国大约有4600余家银行,其中国有6大银行最为出名,而中国工商银行还是行业中的"翘楚"。
根据8月2日发布的《财富》,中国工商银行以1828亿美元的营收排在世界500强榜单的第20位,另外,工商银行已经连续9年稳居银行业的第一名。而且,中国共有10家银行进入世界500强内,国有6大银行全部上榜。
得益于银行业的蓬勃发展,现在老百姓手中持有的银行卡越来越多了,根据央行发布的数据显示,截至2020年底,人均银行卡达到6.4张。但是,每个人都拥有6张以上的银行卡,却不是每一张都会使用,那么很多不使用的银行卡就会成为"闲置卡",也就是"睡眠账户"。
对此,各大银行在7月份召开了针对"睡眠账户"的清理活动,以此管控"闲置"银行卡的数量,避免过多银行卡给社会和个人带来电信诈骗的风险。当然,除了管控银行卡的数量外,银行还对信用卡市场发起"整顿"。
信用卡签发量达到7.84亿张
截至2021年一季度,银行已签发的信用卡数量已经多达7.84亿张,几乎占据总人口的1/2。也就是说,全国14亿人当中,已经有一半人都拥有了信用卡。信用卡的签发量多也不是没有原因,众所周知,信用卡可以使用透支功能,这对于很多消费欲望"膨胀"的年轻人来说,无疑是最好的支付首选。
但是,信用卡的透支额度并不是"无限"的,央行数据显示,每张卡的平均授信为2.5万元。但是你知道吗?延期半年未还的信用卡债务已经达到892.20亿元,同比增长6.39%。
那么还不起信用卡会怎样?严重的肯定是被银行起诉,继而成为"恶意拖欠"信用卡的失信人员,不仅会构成欺诈罪,还会被依法处罚。甚至,还有人因为还不起信用卡的债务过重,从而申请了"个人破产"。
中国的第一部个人破产法在2021年3月1日正式出台,根据深圳市的相关统计,在首月的206个申请破产的案件中,因为信用卡负债过大从而导致还不起的占比高达90.9%。作为社会上流通的借记卡,信用卡的出现和普及可以简化消费者的支付流程,但是与之带来的风险需要引起重视。
因为比重过大的逾期未还会导致银行的不良贷款率一直攀升,银保监会表示,上半年的不良贷款率为1.86%,而下半年还将进一步增加。对此,针对信用卡方面,央行发布新规,从2021年开始,信用卡有2大新规。
信用卡出新规,事关7.84亿的持卡者
此次央行的新规分为2个方面,第一个是"取消透支利率的上下限",第二个是"公开信用卡的透支利率"。在新规发布的之前,信用卡的透支利率不仅有一个规定的利率上下限,而且透支的利率也不会完全公开,对此,可能会给储户带来不小的困扰。
在过去,银行规定利率分别是上限0.0005%,和上限70%的下限,但是在2021年,为了更好地保障储户的权益,这项规定被取消了,换言之,以后信用卡的透支利率将由持卡人和银行进行协商。
针对这项规定,业内专家表示,当央行"松绑"了上下限后,会给也在揽储领域中处于下风的中小银行带来新的竞争力,而且,银行的"差异化定价"会成为未来银行业整改的大方向。比如说针对信用度优秀的客户,利率会较低一些,而信用度较差的用户,利率会较高一些。
第二个规定,"公开信用卡的透支利率"很好理解,就是将信用卡的透支利率公示给广大储户看,并且银行方要实时更新该利率数据,让储户能够更直观的了解。
这样做的好处是能够让储户认识到信用卡逾期之后,将会产生多少的利息,从而让持卡人谨慎使用和按时还款,无论对银行还是储户都起到了一定的约束作用。而且,除了以上2大新规,2021年内,各大银行相继发文,将要进一步对信用卡的使用进行严格管控。
也就是说,现在信用卡的风控"升级"了,如果违规使用,将会限制持卡人的交易,并且不能办理分期、和新卡等业务,甚至还有一些银行添加了"商户黑名单",禁止违规用户进行交易。
所以,以后大家使用信用卡时,一定要在规定的时间内还款,还有不要违规使用信用卡进行"套现"或其他的违法交易,从而给自己带来一定的麻烦,你说对吗?
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