成功签下一个工资代发,银行有什么好处?
这题我会。
1.工资代发在很多商业银行都是作为网点的考核指标,直接影响支行领导的收入。
2.工资代发本质上属于公转私,企业一般是将基本户作为代发账户,这前提就是企业要去该网点开公司账户,而且职工很大比例是没有这个银行的储蓄卡的,该网点可以顺带提供上门批量办卡的服务,每月发工资后,大部分职工未必会把卡里的钱花光或者全额转走,那就算是是持续性的存款了。而企业开户、个人开户和存款这三个指标也是银行网点考核的重要指标。
3.代发银行对个人的各种信贷授信额度可以直接参考代发工资的金额,很容易估算其年收入和平均月薪(如中国银行消费贷款的额度),这很容易促成个人贷款业务的增长,同时又能很准确的评估风险。
4.银企深度合作。以我公司为例,本公司是在市级成立的子公司,公司成立当天,有三家银行的行长来电邀请开立基本户,我们选择了距离较近的一家,开户的同时开通了网银代发业务,因为当月就要发工资了,所以母公司(控股股东)第二个星期就将注册资本金全额转入我司基本户,存款瞬间7位数,有一半的职工没有该行的卡,行长亲自带柜员上门办理,同时宣传信用卡。半年后我在手机网银查了下该行给我的个人消费贷款额度,也有六位数了,我提了一部分出来用了。最主要的,因为该行服务极好,我们公司的大项目融资有限考虑了这家银行,不但相互熟悉,而且可以避免了再开户,信用评级也很容易,最后谈成了几个亿的贷款合同。
代发工资一直是一个大蛋糕,是很多银行挤破头也要抢到的一块"肥肉",甚至成为一些银行领导重要的考核指标。
那为什么银行要拼命地抢代发工资呢?这对银行来说有什么好处?
其实天下熙熙皆为利来,天下攘攘皆为利往,银行之所以这么积极帮企业代发工资,无非就是可以给银行带来收益,这种收益包括几方面。一、代发工资手续费
对于各大银行来说,代发工资最直接的收益就是代发手续费,目前各大银行代发工资都会有一定的手续费,至于手续费是多少,不同银行收费标准不一样。
比如建行规定,对于人民币业务代发,同城手工报单4元每笔,批量2元每笔;异地按对公人民币转账汇款手续费标准收取或按协议定价收取。对于外币业务,代发同城收5元每笔,异地收20元每笔。
相比建设银行而言,工商银行的代发业务收费相对比较低,目前工商银行人民币代发业务收费标准为:手工2元每笔,批量1元每笔,异地最低4元每笔,或按协议价格收取;如果是外币代发,手工8元每笔,批量5元每笔。
这个代发工资手续费其实算是比较低的,比如一个企业有1000名员工,如果按照每笔两块钱计算,一个月也只不过是2000块钱左右的手续费。二、存款收益
大家都知道,目前各大银行的存款压力非常大,特别是对那些小银行来说,存款甚至成为了他们生存的基础,没有存款一切都无从谈起,有了存款各项业务才能够正常展开,所以各大银行对存款的考核非常严,存款任务跟各大银行的奖金、绩效、晋升息息相关。
正因为存款非常重要,所以每一个银行网点,每一个工作人员为了完成存款任务,可以说是八仙过海,各显神通。
在银行的存款来源当中,有多种多样,既有个人存款,也有单位存款,而单位存款又分为政府单位存款,企业单位存款,金融机构存款等等,这些单位存款额度一般都比较高,能搞定一个单位就能够给银行稳定地带来可观的存款。
特别是对那些大企业而言,一家企业有可能有几百名上千名员工,单是一个月发放的工资就可能要达到几百万甚至上千万,一年就有可能达到几千万甚至上亿,这差不多相当于一个小支行一年的存款任务了。
最关键的是,单位代发工资会形成"沉淀资金",这种沉淀资金大都以活期的形式存在,成本非常低,这种沉淀资金主要有两部分。
第一、代发企业的沉淀资金。
如果一个企业选择某一家银行代发工资,他们的对公账户走账也有可能通过这家银行来进行,假如这家企业平时的业务往来比较多,营收比较高,就会形成很大一笔沉淀资金,可能日均沉淀资金就可以达到几千万甚至上亿,这是银行求之不得的。
第二、企业员工的沉淀资金。
一旦企业给员工发完工资之后,我相信很多员工并不会马上转走,大家有可能以活期的形式放在这家银行里面,这样就会形成沉淀资金,尽管这部分沉淀资金规模不会太大,但假如一家银行代发多家企业的工资,这部分沉淀资金规模就不小了。三、其他收益
一旦银行代发一家企业的工资之后,这家企业的员工必须在这家银行开卡,这样不仅可以完成开卡任务,更关键的是银行客户增加了,他们可以向这些员工推销贷款、信用卡、理财产品、保险产品等等,从而获得更多的收益。
总之,银行之所以这么积极代发工资,是因为代发工资可以给银行带来很可观的收益,也正因为如此,有些银行甚至不惜免费帮企业代发工资。
公司会在这个银行开户,开户就会存钱。员工也会在这个公司开户,开户就会存钱。
等于成功吸收了存款,而且还是低成本存款。有了钱银行就能拿这笔钱放贷,中间商赚差价。
1.公司员工越多,银行好处越大。工资代发意味着高绑定客群,可以提高银行个人储蓄存款。开了卡就可以进行营销了,办信用卡,买理财什么的。
2.签约工资代发意味着代发工资资金要从银行走款。一是可以提高公司存款,二是可以通过员工工资发放情况分析公司经营状况,如果公司有在银行做贷款或者授信,这条好处更明显。
3.加深和企业的合作。代发工资可以加深银行和企业的深度合作。
工资代发,说白了就是公司把钱转给银行,银行再转发给公司的员工,看是简单的一转手,实际上银行在这期间就会产生很大的收益。大家都知道,银行主要就是靠储户储蓄的钱放贷给企业来赚取利差才盈利的。公司一旦让银行代发工资,就必须在这个银行开立账户,开立账户了 里边就肯定有钱,至少在你开工资的前后几天是有钱的,公司的员工也需要在这个银行开立账户,银行把公司的钱转发给员工,不管是怎么转,也不管是转多少,其实这个钱一直都是在银行里。
比方说公司给100个员工每人发10000元工资,就得往银行存入一百万,而银行把这100万分发给员工,只需要操作一下电脑,把后台的一百万分成100个名字而已,钱还是在银行存着,并且这笔钱都是活期,还不用支付定期的利息,这对银行来说就是一笔不少的收益。银行还可以拿这笔钱用来周转,如果有多个或者是无数个公司都找这家银行代发工资,这样循环的话,银行就会总有一笔不菲的现金流,让银行源源不断的无偿使用,银行可以把这笔钱再贷款给别的公司,来收取高额的贷款利息,这样一来,银行无形中就赚取了不菲的收益。
每个银行都有储户和存款业绩要求,公司在银行建一个帐户,每个员工都建立一个帐户,发工资的时候,钱只是从公司帐户转到员工帐户,钱还在银行里,相当于变相拉到存款了,提升了业绩。
工资代发,那公司就变相的在银行存钱了,这样银行就可以拿去做投资取得收益,工资代发也是银行的利润来源之一。
可能在很多人的眼里,银行工作人员揽储最积极,毕竟揽到储蓄存款,完成当月指标,工资、奖金都有着落了。但对于许多银行工作人员来说,若是成功办了一个工资代发合同,那提成要比揽储提成还要高。所谓,代发工资,是指商业银行接受委托单位向本单位职工发放的工资、奖金等收入,通过转账划入指定职工在银行开立的活期储蓄账户内的一项业务。从银行的角度来看,"工资代发"是属于中间业务。
实际上,银行与企业签订"工资代发"合同后,刚开始要将公司和员工信息输入系统中,这个步骤比较麻烦。还要与企业再签署一份特殊协议,这样才能为企业开设对公账户,而只要整理完毕了,之后的操作就简单多了。当企业的发薪日到来,银行只需要根据人事报备过来的薪水清单输入系统,再使用计算机进行批量操作就可以了。
那么,签下"工资代发",银行会有会什么好处呢?据业内人士介绍,主要有三个好处:第一,工资代发,每代发一笔工资,银行有0.5-1元的中间业务收入。可能有人会觉得这点钱算什么?但实际上,如果附近十几家企业的代发工资都由一家银行签下来的话,这家银行每个月有几十万稳定的代发工资收入也是不错的。毕竟银行这种中间业务没什么风险。
第二,银行与企业签订"工资代发"协议后,企业就要在这家银行开设对公账户,并且储备一大笔钱,以防止公司营收不足,员工工资不能即时到账的情况,而对公账户上的这一大笔钱都是算活期利息,银行的融资成本就会变得很低,而且长期有一大笔资金躺在银行里面,可以帮助银行当月储备资金业绩的提升。当然,对于企业来说,无形中增加了企业的资产,代表企业的信誉是稳定的,以后向银行贷款投资,难度就会小上很多。
第三,企业与银行签订"工资代发"协议后,每到工资和奖金发放日,就会有大量的人来银行提取现金,银行客户流量也在不断的增加,此时,银行职员可以向取钱的新用户们推荐一些理财产品和本行的信用卡,虽然成功概率并不一定很高,但是这么多的新用户流量进来,成功概率也会随之上升。这也有助于帮助银行职工完成各种揽存、理财等方面的业绩指标。
现在银行很喜欢办理"工资代发"这项业务,甚至有些大企业还要行长亲自登门拜访。从表面上看,工资代发业务,银行赚不到什么钱,而且还较为繁琐。但实际上,工资代发如果企业多了,银行这种中间业务的收入也不小。当然,银行更看重的是企业要将大笔对公资
对于业务人员来说,就是完成一个指标而已,没啥好处。后续的服务太麻烦,除非是人很多,能做起客群,不然只有麻烦没有好处
刚不久,接待了一位农商行行长,让我们把公司的工资代发转到他们行,之前都是客户经理打打电话,我也假意应着,没想到这次行长亲自来了。虽然公司人不多,近两百人的流量对于一个县的农商行也是不错的,做完工资代发,行长还介绍了信用卡,个贷等相关业务。每月末银行都有考核,成功签下一个工资代发,当然好处多多了。
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