罚款超1700万！央行银保监出手，建行交行光大等六银行栽了

　　中国基金报记者 王建蔷
　　银监系统又开大额罚单。
　　日前，央行、银保监会同一天齐出手，包括建设银行、交通银行、光大银行等在内的两家国有银行和四家股份制银行遭罚。
　　六家银行合计被处罚金逾1700万元，另有相关负责人同时被罚。处罚剑指信用信息管理不善、信贷资金流入楼市等银行金融机构重要业务领域存在的违法违规行为。
　　五家银行被央行罚款合计1541万元
　　涉及违反账户管理规定等案由
　　时隔上次公布行政处罚信息半年有余，央行公布新一批罚单。
　　8月20日，中国人民银行一口气公布11张罚单。按照公告，5家银行遭罚，罚款合计1541万元，违法行为主要涉及违反信用信息采集规定及违反账户管理相关规定等，处罚日期均为8月13日。
　　其中，邮储银行领到单张金额最大的罚单。因违反账户管理相关规定，邮储银行被警告并处罚款600万元。
　　建设银行则因占压财政存款或者资金，违反账户管理规定，被警告并处罚款388万元。
　　此外，交通银行、华夏银行、兴业银行因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，分别被罚款62万元、486万元、5万元。
　　与此同时，6名责任人员被警告并处罚款合计47万元。其中，5位邮储银行相关业务负责人分别被罚款8万元，时任交通银行太平洋信用卡中心风险管理和控制部操作风险管理团队经理、资深综合管理顾问沈奕栋因上述违法行为被罚款7万元。
　　个人信息保护法来了
　　国家出手严控＂大数据杀熟＂
　　值得一提的是，同样在8月20日，十三届全国人大常委会第三十次会议表决通过《中华人民共和国个人信息保护法》，自2021年11月1日起施行。
　　从法律制定背景来看，虽然近年来我国个人信息保护力度不断加大，但在现实生活中，一些企业、机构甚至个人，从商业利益等出发，随意收集、违法获取、过度使用、非法买卖个人信息，利用个人信息侵扰人民群众生活安宁、危害人民群众生命健康和财产安全等问题仍十分突出。
　　从2020年中信银行泄露脱口秀演员池子个人信息案件以及各大平台的＂大数据杀熟＂、今年＂3·15＂爆出的各种个人隐私泄露事件，似乎在告诉我们一个不大愿意相信但确实已经存在了的事实：经营者在数字技术上应用的更加专业、纯熟，消费者就越发的处于弱势地位，个人隐私已成为经营者手中用于交换利益的廉价或免费的筹码。
　　为进一步加强个人信息保护法制保障、维护网络空间良好生态、促进数字经济健康发展，制定本法。
　　法律明确，履行个人信息保护职责的部门发现个人信息处理活动存在较大风险或者发生个人信息安全事件的，可以按照规定的权限和程序对该个人信息处理者的法定代表人或者主要负责人进行约谈，或者要求个人信息处理者委托专业机构对其个人信息处理活动进行合规审计。
　　对违法处理个人信息的应用程序，责令暂停或者终止提供服务；拒不改正的，并处一百万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处一万元以上十万元以下罚款。
　　因违规向房企发放贷款等案由
　　光大银行武汉分行被罚款170万
　　8月20日，除央行下重手整治账户管理、信息采集等违规行为外，银保监系统也出手了，剑指银行信贷等核心领域违法违规行为。
　　中国银保监会湖北监管局官网于20日更新一则处罚。罚单显示，光大银行武汉分行因违规向房企发放贷款等4项原因被罚170万元，具体违法违规案由如下：
　　1、理财业务未比照自营贷款进行管理，导致资金投向不合规；
　　2、贷前调查和贷后管理不尽职，导致贷款被挪用；
　　3、未落实授信条件，违规向＂四证＂不全的房地产项目发放贷款；
　　4、贷前调查不尽职，违规发放贷款偿还银行承兑汇票垫款且贷款五级分类不准。
　　此外，相关负责人程志刚被处以警告，并罚款20万元。责任人易刚等8人分别被予以警告。
　　按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。
　　银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。
　　围堵信贷资金违规流入楼市
　　光大银行被罚，事实上仅是涉房违规融资的冰山一角。涉及房地产业务的银行贷款违规的问题一直是监管关注的焦点，下半年以来已有多家银行因信贷资金违规流入楼市被罚。
　　从官方公布的处罚案由看，银行金融机构违法违规事实主要包括个人经营性贷款、个人消费贷款等信贷资金违规流入楼市、同业投资、理财资金等违规投向地价款或＂四证＂不全的房地产项目等。
　　7月27日，上海银保监局再出＂重拳＂开出17张罚单，剑指信贷资金违规流入楼市，15家银行分支机构及个人被罚款或警告。
　　次日，上海银保监局再次集中披露11张罚单，其中7张提到涉房违规贷款。
　　而在此前半个月，7月12日，上海银保监局公布17张罚单，合计罚款金额1460万元。17张罚单涉及包括上海银行、邮储银行上海分行、农发行上海分行、中国信达资管上海分公司等在内的多家金融机构。17张罚单中有7张涉及房地产业务违规。
　　其中，上海银行领取了单张金额最高罚单。
　　处罚信息显示，上海银行因同业投资房地产企业合规审查严重违规、部分个人贷款违规用于购房、对部分个人住房贷款借款人偿债能力审查不审慎等6项事实，被上海银保监局责令改正，同时被处罚款460万元。
　　据不完全统计，今年以来，已有数十家银行因＂涉房贷款＂被罚，国有商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行和农信社均有所覆盖。北京、上海、广州、深圳等地银保监局先后开出多张罚单，案由均涉及经营贷款、消费贷款违规用于购房。
　　7月13日，住建部、发改委、公安部等八部门联合印发了《关于持续整治规范房地产市场秩序的通知》，提出要以问题为导向，重点整治房地产开发、房屋买卖、住房租赁、物业服务等领域人民群众反映强烈、社会关注度高的突出问题。
　　《通知》明确，要通过持续开展整治工作，力争用3年左右时间，实现房地产市场秩序明显好转。
　　可以预见，随着银行信贷资金流向监管的持续强化和经营贷规范整治不断加码，未来或有更多大额＂罚单＂在路上。
　　编辑：舰长
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