银行在未征得员工同意的情况下，就查询员工征信，以及银行流水，说是员工异常行为排查，这样合法吗？

　　以员工异常行为排查的名义不经员工同意查询员工征信及流水信息是非法的，而我们就人性化多了，比如叫我们自己到人民银行查询打印征信，到柜台打印自己的流水上交查询。
　　所以，兄弟，这是非法的，只要你敢，你可以去告。
　　不过银行可以把这个事做成合法的
　　1、你在银行上班，本单位的信用卡你肯定是用的，给你以贷后检查名义查一个征信，合法合情。
　　2、银行有反洗钱责任，合理的怀疑任何一个有洗钱或不法行为的个人或是员工，并通过内部系统查询验证是上面给的要求，合法合情。
　　3、国家法律也有、内部制度也有都写了要你遵守不套现信用卡、不与客户转账，怎么查实，就得这么查。
　　4、甭管合法非法，在银行混的人，这么点觉悟还是要有的。
　　5、关注我
　　查询银行员工的个人征集、在本银行的流水已经成为所有银行的共同行为，那么，这样做合法吗？
　　首先，可能有的人觉得银行这样做是不合法的，是对银行员工个人合法权益的侵犯
　　一些人可能天然地认为，银行的员工首先是一个独立的人，拥有自己的信息隐私和个人经济隐私。
　　个人征信包括个人基本信息包括姓名、身份证、姓名、婚姻状况等；个人向银行金融机构申请的借贷记录包括信用卡、房贷、经营性贷款、助学贷款等一系列的借贷记录无论是否结清；个人申请过的通信、水电、燃气、缴税情况等个人信息以及个人的法院信息和纳入失信被执行人名单信息；个人查询的记录与机构查询的相关信息等，应该说是非常私密的。
　　根据征信主管部门的规定，查询征信必须得到查询主体的书面授权书，没有个人的授权，查询他人的征信是一种违规违法行为。
　　因此，如果银行没有经过员工的授权同意，擅自查询员工个人的征信，应该是一种典型的违规违法行为。
　　银行流水又称银行存取款交易对账单，银行个人流水是个人名下的银行账户在一段时间内银行存取款业务交易清单明细，包括工资流水、转账流水和自存自取流水。银行的流水不仅包括个人在银行账户的全部信息和金融资产余额，还包括了资金的往来过程信息，甚至会包括个人的消费记录和社会交往信息，因此成为个人的隐私重要部分。对于金融机构来说，为客户保密、不得泄露个人信息是基本的规则。而银行如果擅自查询银行的个人流水，无疑是对银行员工个人权益的侵犯，是违法行为。
　　其次，更有的人会说，虽然银行这样做是不合法的，但是银行可以通过一些授权的方式，使这样的行为合法化
　　虽然上面说，银行擅自查询银行员工的个人征信信息，但实际上，银行可以通过各种方式让查询行为合法化。
　　毕竟银行是一个特殊的行业，银行的员工在一定程度具有接触私密信息的便利，同时又有可能做出侵害公众利益的行为，同时银行员工要遵守监管部门的反洗钱规定等，因此，银行也确实有对员工个人征信以及银行流水的异常行为有知道并加强管理的必要。
　　但银行一般会通过将查询行为合法化的方式进行查询并加强管理，具体而言，就是让银行的员工签订授权或者协议或者业务授权：
　　一是银行可以通过要求银行员工授权并同意银行查询自己的征信和个人银行流水
　　银行通过内部制度和管理办法，要求员工必须授权银行对员工的个人征信和银行流水进行查询，这些制度有的是在内部一些管理办法、员工守则、行为规定甚至劳动合同之中，因此，有的时候不是银行没有授权而是你不知道你已经授权了。毕竟同意一家单位的制度是入行的前提，而签署劳动合同是必须的前提。
　　二是银行与银行员工签订保密协议和合规承诺协议，在保证自己行为合规的前提下，同意银行对自己的个人征信和银行流水进行查询。
　　现在每家银行都与员工签署有保密协议、合规承诺等合同或者协议或者声明，而这些协议、合同、声明之中有可能已经包含了对银行的查询授权，只是你不知道、没有认真对待或者没有注意而已。
　　三是银行通过定期发放报表的方式，让员工自己填写员工异常行为排查表，报表中对各种信息的查询提出明确的要求，由员工自己进行查询并上报。
　　很多银行在季度、年度都会对员工发放异常行为自查表，通过这个自查表起到两个目的：一是员工对自己的行为进行审视，并提交银行要求的一些报告和信息；二是员工对自己的行为异常情况进行说明和证明。这其中就有可能会提交个人征信报告以及银行流水。同时可能会承诺银行查询自己的征信和银行流水。
　　四是银行通过反洗钱系统和员工异常行为排查系统，对员工的异常行为直接进行监督和监控，对异常信息要求员工进行解释并提供依据。
　　银行自身有反洗钱的职责，银行员工也承担着反洗钱的责任，但同时更是反洗钱监控的目标群体，因此银行可以通过反洗钱系统对本银行的员工异常帐户进行监控；同时现在很多银行都建立了员工异常行为监测系统，就包括员工的银行流水异常甚至包括个人征信。
　　曾经有一家银行的员工爆料声称，银行要求员工将自己、配偶、父母、亲属甚至朋友在本单位的银行流水都要提交，就有点夸大了。
　　因此，银行会通过各种方式让银行对员工的征信查询和银行流水查询合法合理化。
　　其三，对银行系统员工进行异常行为排查是监管部门的要求，所以，已经成为银行员工必须遵守的行为准则，从这一意义上讲，银行的行为是合法的
　　实际上，银行对员工进行个人征信和银行流水查询，既是对银行负责、对银行员工负责的主动行为，同时也是行业规范和监管要求的被动行为。
　　近几年，银行监管加大了力度，合规已经成为银行业的第一要务，这几年银行机构员工违规事件屡出不穷，监管对此高度重视，每次发现之后都会予以重罚。这种做法不仅仅针对个人，还会针对所工作的银行。所以各个银行也非常重视。
　　从2017年强监管和严处罚已经成为银行面临的监管风暴开始，合规已经成为银行业的第一要务，合规已经不是银行业的发展基础而是生存之本。监管部门对银行业的严监管不仅仅处罚银行机构，还处罚了银行员工，更重要的是，处罚了一大批违法违规的银行员工。
　　2017年银监系统共行政处罚3452件，处罚机构1877家，罚没金额29.32亿元，对270人取消了一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格；2018年银保监会开具3718张罚单，罚没金额累计超20亿元；2019年银行罚单数量1531张，处罚总金额达到8.08亿元，共有2000多名相关人员受到行政处罚，其中，96人被取消高管任职资格，更有75人被处以终身禁止从事银行业工作的＂顶格处罚＂。几年的时间查处了一批银行的大案要案。
　　2020年上半年监管部门对商业银行(不含个人)开出的罚单数量达524张，金额累计约2.87亿元人民币；7月银保监系统共开出466张罚单，处罚对象288人次，个人罚款总额约705万元；8月已披露了47张罚单，相关银行机构合计被罚没超过1000万元。
　　面临严峻的违法、违规形势，2018年银监会发布了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，其中明确要求银行对银行员工异常行为进行排查，这个要求银行必须执行的，也不需要经过员工得本人同意。
　　近两年来，针对社会出现的各种问题和突出矛盾，监管部门多次针对不同内容开展辖区内银行业金融机构员工行为排查工作，排查内容不仅仅包括查个人征信和银行流水，还针对银行员工参与高消费、高风险投资、高杠杆投资、个人账户异动、参与民间借贷、非法集资、资金中介、飞单私售以及违规参与经商办企业，甚至对银行员工是否乱交友、频繁出境、参与赌博等行为都进行排查。
　　如果监管发现银行员工的异常行为或者违法违规行为，不仅仅要处罚银行员工个人，还会处罚银行机构。
　　作为银行员工，面对这种严峻的监管环境和外部环境，只能服从和配合监管和银行的调查和排查，如果你无法接受这种监管环境、强调自由和隐私，那么，你可能已经不再适应在这个行业从事工作，如果你抗拒排查，那么，你可能会受到银行的处罚甚至监管的处罚，下岗甚至辞退都是一种最终的可能结果。
　　个人信息包括银行员工的个人信息确实需要保护，银行在进行排查和查询时也应该做的合规合法，同时更应该恪守对所有的信息保密的原则，保护个人的信息不泄露。（麒鉴）
　　作为一名银行从业人员，我可以肯定以及确定，这种做法肯定是违法的，为什么这么说呢，请听我慢慢道来。
　　首先我们来说说个人征信吧，个人征信报告主要包含六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息等，可以说不论哪方面都是涉及到个人的隐私，根据征信主管部门 中国人民银行规定，查询征信报告必须得到查询主体的书面授权书，也就是说没有授权书，查询他人的征信报告是一种违规行为。而楼主提到银行在未取得员工同意的情况下，擅自查询员工个人的征信报告，是一种典型的违规行为，
　　其次个人银行交易流水也是个人隐私的一部分，通过银行交易流水可以了解到个人的日常消费、活动轨迹等信息，根据中国人民银行相关账户管理办法，金融机构不得泄露客户银行信息，其中就包括银行交易流水。
　　当前金融环境复杂多变，一些不法分子将苗头瞄准了银行，为了骗取银行贷款资金，可谓机关算尽，据笔者了解到，一些银行为了防止自家员工涉案，期望通过这种方式来取得员工的征信信息和交易流水，虽然明知道是违规的，但毕竟是自家员工，银行掌握着员工的饭碗，即便员工知道违规，但是也无可奈何，只能由着单位摆布了。
　　这还真是银保监会的规定，可不是本银行的特殊规定。如果不配合排查，轻则会调离关键岗位，重则可能会下岗。所以排查是合规合法的。
　　银行作为特殊企业，收到者不同于普通生产型企业的特殊管理，2018年银监会发布了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，其中就明确提出了要进行银行员工异常行为排查，这个要求是不需要经过员工得本人同意，是监管机构直接要求的。
　　所以自去年到今年，各地银保监局都下发了关于开展辖区内银行业金融机构员工行为排查工作的通知，而且好多银行还上了系统进行排查。排查内容还不仅仅去查所谓征信和银行流水，还针对高消费，高风险高杠杆，高投资，乱交友，个人账户异动、因轮岗而未轮岗，频繁出境、参与民间借贷，非法集资，资金中介，飞单私售和违规参与经商办企业，等等这些行为都进行排查。排查之后还要形成报告和处理结果，上报银保监会。
　　这种排查可不仅仅去查个征信，查查银行流水，依靠金融机构内部数据就可以了，还会运用外部大数据以及进行外部访谈，证人证言来辅助查证。越排斥越会查处，从去年年底开始，到现在，非常之严格。
　　如果银行员工抗拒，不配合调查和排查，那么要么自己辞职，要么会受到内部处理，下岗也是分分钟的事。而且这种排查是定期长效的，未来每到一个时间节点，就会复查一次，想逃避是逃避不过去的。
　　这几年银行机构员工违规事件屡出不穷，监管对此高度重视，每次发现之后都会予以重罚。这种做法不仅仅针对个人，还会针对所工作的银行。所以各个银行也非常重视。
　　现在也不仅仅是银行员工会接受异常行为排查。在其他行业中的特定员工因为其行业的特殊性，也会受到背景调查和行为调查。在这个时候不要去讲个人的所谓自由，谁叫自己在一个特殊行业呢？
　　这两年金融行业乱象频生，监管进行更加严厉的政策和处罚，也是在情理之中。否则真的后面金融会乱成一锅粥。 德先生讲金融和理财由专业变得通俗，如果觉得好关注，我再多点点赞。
　　这种行为涉嫌违规，无论是＂异常告知＂其他原因，要查询员工的征信和银行明细，最起码做到告知义务。
　　我国《征信业管理条例》第十八条规定：＂ 向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。征信机构不得违反前款规定提供个人信息。＂ 尽管条例对除外情况作出了说明，但在实际情况中，让本行员工提前知道查询征信的依据是＂合情合理＂的，银行未提前向员工发送依据法规就擅自查询征信，这在操作流程中就是有瑕疵的。事实上，遇到这种情况，虽然有部分员工心生不满，但更多的还是＂睁一只闭一只眼＂，并不会太过计较。
　　但有一有点要注意， 部分银行在查看我们的个人征信报告时，会把查询记录作为侧面判断个人征信的依据。一个普遍的逻辑是：要是一个人的征信报告中有太多的查询记录，银行会倾向于判断你的信贷需求强烈，潜在逾期的风险较大。
　　因此，对于银行查询员工征信的行为，尽管在行为流程上不妥，但偶尔一次无伤大雅。但要是频繁查询，这么问题就会严重很多，员工们应该向上级汇报这种情况，保障自身的征信不受损失！
　　这样是不合法的，但我相信绝大部分银行都没有这样的勇气和胆量明目张胆的去查询征信和流水。
　　我在的某国有银行，每个月甚至每个季度都会进行员工异常行为排查，通常的方式呢，也不过是谈话家访以及日常观察等方式。
　　针对关键岗位也就是领导或者是核心岗位。任职前都需要查看征信，这是对银行的保护，也是对员工的保护，让一个负债累累的人去做关键岗位，太容易出风险案件了。但是我们查询征信的方式是自己打印后上交人力资源部，只有人力资源部主要负责人及班子成员会看到你的征信，信息是得到较高的保密水平的，所以也在能接受的范围。
　　至于流水，银行有非常强大的监测系统，如果你处在关键岗位，你的信息是在银监备案的，流水交易异常会分分钟被银行或者银监检测到，分分钟就领导找你谈话，你需要花无数的心血和精力去回复。这里不仅仅是本行的，连跨行的交易流水也能查到。这就是银行系统的便利之处，由于全程由系统模型监测，你的信息也仅局限于部分人知道。
　　所以银行出于安全和风险的考虑，对员工进行异常行为排查。是监管要求，也是银行保护自己保护员工的手段。
　　如果是明目张胆的直接查询员工的流水和征信。那明显是不合法不合规的，您可以直接投诉或者是举报银行，当然不到最后撕破脸的时候，相信你也是不会这么做的。
　　员工异常行为排查，也是银行不得已而为之的事情。
　　想想看，银行是干什么的？是经营货币的特殊单位。别人经营服装鞋袜，家居百货，银行经营的是钱。如果不把自己人整明白，难免不会出问题。
　　银行为了防范金融风险，就要有严格的内控制度。内控制度不仅仅包括如何为客户办理业务，应该坚持什么流程和原则，还需要做到了解自己人。
　　举个例子。如果对自己的人不了解，不清楚员工的生活和家庭状况，要是在外面赌博之类的，发生了亏空，有没有可能在上班的时候犯错误呢？
　　所以，银行要摸底，要进行员工的行为排查。一方面要了解自己的人下了班都忙乎些什么，有没有做违法乱纪的事儿；另一方面也要看看员工家庭经济情况怎么样，有没有资不抵债的之类的。
　　以上说的都是从银行，从管理者的角度想说的。咱从银行员工的角度来说，要说员工一点想法都没有那是假的。毕竟现在什么时候，人人都注重私人空间，保护隐私权。银行天天研究如何保护消费者权益，如何让消费者满意，可是对自己人的私人空间却想做到了如指掌。
　　员工不满意也没有用，既然要端银行这碗饭，就得守这份规矩。因为咱是银行人，为了工作，总得有点高姿态。再说，如果是正常工作生活，没什么特殊情况，排查就排查，这样大家都安心。
　　本人专注于分享与银行相关、和生活贴近的财经内容，欢迎关注【博文微金融】！
　　首先可以肯定，银行未经员工同意不得私自查询其征信和银行流水。
　　第一，《征信业管理条例》第二十三条＂采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。＂很显然，没有法律或者行政法规会规定允许私自查询银行员工征信，因此银行查询本行员工征信也应当经过员工本人同意。
　　第二，银行员工也是银行的储户。《储蓄管理条例》中关于＂为储户保密＂的原则也适用于银行员工，不能说是本行员工，就可以随意让人事部门查询员工的银行流水。条例中第六条法律责任中有一条：＂泄露储户储蓄情况或者未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款的＂应当由人民银行责令改正或处罚。
　　其次，并不能因为需要进行员工行为排查而违反法规，银行的做法是强权，是典型的自以为是。
　　第一，银行是讲信用的单位，信用是其生存的根本，如果连基本的法律法规都不遵守，谈何信用？银行设立的合规部和法务部难道都是用来对付别人的，对银行自己员工就可以不讲法律了？
　　第二，有些银行会要求员工授权查询征信，以避免违规，但是很少见到有银行会让员工授权查询自己的流水。是银行员工就该被泄露储蓄信息？对银行的高管和人事工作人员不保密难道是法规允许的？
　　总之，银行未经允许查询员工征信及银行流水是违法的，是侵犯员工作为公民的正当权利的。如果有这样的情况，我建议员工可以在媒体上揭露出来，银行不是法外之地，银行员工也不是任人宰割的奴隶。
　　我是空谷财谭，与您分享我的观点。
　　感谢邀请。
　　首先，根据监管要求，为了落实员工行为排查而查询员工征信是可以的。
　　银行从业人员一定会遇到的活动，毕竟银行业作为一种特殊行业，银保监会明确要求各银行自发进行员工异常行为排查工作，重点排查如参与民间借贷、飞单、充当资金掮客等行为。银保监会的相关指导文件清单，我可以在这里列举一下，以供你查阅：
　　《中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》
　　《中国银保监会关于开展＂巩固治乱象成果 促进合规建设＂工作的通知》
　　《中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治＂回头看＂工作的通知》
　　《中国银行业监督管理委员会办公厅关于深入推进农村合作金融机构案件专项治理工作的通知》
　　《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》
　　《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》
　　《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》
　　《中国银监会关于印发《商业银行操作风险管理指引》的通知》
　　《中国银监会关于印发商业银行内部控制指引的通知》
　　《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》
　　从通知数量上就可以看出，监管部门对员工行为排查工作的有多重视。排查的方式多种多样，各大银行可以按照自己申请采取多种方式开展。不少银行选择通过搜集员工个人征信个人银行流水，外部大数据或者进行家庭访谈等方式辅助查证。
　　其次，银行是无法绕过员工同意去查征信的。
　　根据中国人民银行征信查询的有关规定和条例，个人征信查询是需要其本人授权的。没有个人授权，任何单位或个人无法获得其征信信息。简而言之，没有授权书，查询他人的征信报告是一种违规行为。作为银行这种经常和监管法规打交道的机构，这种小儿科的违法行为是不会允许出现的。
　　所以，我觉得，这个问题里的＂同意＂应该是主观意愿上的愿意与否，而非授权书。那我们转到是否愿意这个问题上就简单了。作为一个特殊行业里的一份子，既然要吃银行这碗饭，就得应当按照规矩去办。而且所有的银行从业人员都要接受这种排查，又不是排查你一个人，所以也不用刻意去解读什么自由和人性。毕竟，法律上的自由也都是相对自由，没有约束的自由就是。再说，如果是正常工作生活，没什么特殊情况，排查也就是走个过场，查完大家都放心。
　　合不合法在银行上班的都知道，不合法又怎样，你可以跟单位抗衡吗？