央行个人现金存取相关规定不会影响居民正常现金存取款业务
近日,《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》印发,办法要求,3月1日起金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。
很多人关心,这样一来,是否会给个人存取现金带来不便?对此,今天,中国人民银行有关司局负责人表示:个人现金存取相关规定不会影响居民正常现金存取款业务,居民存取现金便利程度不会受到影响。
人民银行有关司局负责人表示:
一、实施1号令的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动,保护人民群众资金安全和利益。
近年来,电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗,严重危害人民群众利益。仅2021年,公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起,受害者遍布全国各地。其中,一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点,偏好使用现金进行交易活动。金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理,有利于防范违法犯罪活动,有利于保护最广大人民群众的根本利益。
从实践经验看,近年来我国金融机构不断加强洗钱风险管理,发现了不少涉嫌违法犯罪活动的情形,保护了人民群众资金安全。
如2021年9月,一对老年夫妇到郑州某银行取现9.5万元,银行工作人员询问取款用途时,老人告知要买保健品,因担心老人受骗,工作人员反复劝说老人谨防受骗。其间,因老大爷没带身份证无法取大额现金,大爷说外面有保健品公司的人送他过来取钱,并坚持让保健品公司人员送他回家拿身份证。工作人员在大爷回家取身份证过程中,不停劝导、安抚老太太,并联系民警。最终经过民警与工作人员的劝阻,为老人挽回9.5万元的经济损失。
再如2018年9月,有老人在一名30多岁男子的陪伴下要求到武汉某银行取款10万元,在取款过程中,老人对于钱款的用途闪烁其词,对与同来的男子关系说法不一,而男子只在远处看着老人,情形较为异常。银行工作人员本着对客户负责的精神,劝老人联系家人确认取钱,同时报警处理。民警到达前,该男子离开了银行。最后了解到该男子为老人网上加的微信好友,并介绍所谓"高息"金融业务。该案例中,银行对资金用途的了解,为老人避免了经济损失。
二、金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务,业务便利程度亦不会受到影响。
居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护,"存款自愿""取款自由"在《商业银行法》有明确规定,也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。金融机构执行1号令的相关规定不会影响个人正常现金存取款业务。近年来,为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动,不少金融机构从以客户为中心的理念出发,在办理大额现金存取业务时对资金的来源和用途作了必要的了解和提示,形成了一些经验做法。金融管理部门在研究起草1号令时,将金融机构的相关实践做法进行了归纳统一,这也有利于保持各金融机构业务办理规范的一致性。
正常情况下,金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料,金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况,只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时,才会向客户进一步了解情况。
下一步,人民银行将指导金融机构制定实施细则,在认真履行反洗钱义务的同时,要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息,不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体,金融机构要主动提供更加友好便利的服务。与此同时,也要注意加强防诈防骗和金融知识宣传。
三、个人信息和客户隐私受到法律保护。
"为存款人保密"是《商业银行法》中确立的基本原则,金融机构对业务办理过程中获得个人信息、客户隐私必须严格保密。除了遵从《民法典》《个人信息保护法》等一般性法律规定的要求,金融机构还需要按照《商业银行法》《反洗钱法》等金融监管法律的要求建立严格、完备的客户信息保密制度。泄露个人信息、客户隐私,银行及其工作人员要承担法律责任,情节严重还要承担刑事责任。
人民银行将持续关注并指导金融机构严格执行相关规定,把握好防范风险和优化服务的平衡,严格保护公民个人信息和隐私。
四、加强现金存取业务管理是对金融机构履行反洗钱义务的要求,符合反洗钱国际标准。
1号令是依据《反洗钱法》《反恐怖主义法》等法律法规,为预防和遏制洗钱和恐怖融资活动,规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为而制定的部门规章,其直接规范对象是金融机构。
1号令中对个人现金存取款业务的相关规定符合现行反洗钱国际标准的要求,是国际通行的预防洗钱活动做法。金融行动特别工作组(FATF)反洗钱国际标准明确要求,金融机构应当对超过一定金额的现金交易开展尽职调查,我国作为其成员,应当落实反洗钱国际标准的要求。目前,全球主要国家对一定金额以上的现金交易都有类似要求。
从统计上看,目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右,1号令第十条的规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。
如何识别庄家在洗盘还是出货?如何判断手中的个股是处于洗盘,还是出货阶段?经过昨晚牛肉火锅加20瓶啤酒畅饮睡醒后,今天这全身轻松的感觉好久没体验过了。所谓醉酒吐真言,今天我就告诉大家,我是如何识别庄家洗盘和出货
电商红利消失?实体店迎来翻身机会,2021年实体店要崛起?这些年中电商成为了我国最热门的行业之一,可以说电商的出现以及普及让居民的生活方式也变了。以前大家想要购物时只能去往实体店中,而有了电商之后大家的选择也更多了,现在网上购物成为了更多
从超级物种到仓储店,打败永辉的,并不只是社区团购永辉超市正在下山,这句话用来形容永辉超市目前的处境最合适不过了。业绩巨亏股价腰斩从管理层到业务层面也在不断调整中。永辉超市出现十一年来的首次巨亏,据上半年报中显示,永辉超市半年来亏
成绩再创新高?比亚迪8月销量分析近日,比亚迪汽车官方正式公布了8月的销量数据,在今年8月比亚迪全系销售67630辆,同比增长达到90。5,环比7月销量增长18。7。不得不说,比亚迪在经过产品的更新迭代之后,销量增
中国的过亿家庭有多少?过亿企业家都来自哪里?胡润研究院发布2020胡润财富报告,揭示了中国拥有600万人民币资产千万人民币资产亿元人民币资产和3000万美金资产的家庭数量和地区分布情况。其中,亿元人民币资产超高净值家庭总财富
美联储加息就像一颗定时炸弹,到底会是一颗哑弹还是毁天灭地呢?毁天灭地。美联储是当今独一份的存在。且经历了N次收割,其他国家都无可奈何。资本的博弈,归根结底还是实力的体现。目前,其他国家还不具备与美国扳手腕的实力与勇气。目前,其他国家还不团结
去年和今年总计中10支新股,盈利19W,打新有技巧吗?首先恭喜你新股中签盈利19万,一年时间中签10只股票,这运气已经爆棚了,必然会已经掌握了一些打新技巧。其实参与新股打新肯定是有一定技巧的,只要技巧到位才能提高新股中签率,主要是有以
来看看主力是怎么建仓的?庄家是股票市场上一个特殊的群体,他们拥有着雄厚的资金实力灵通的消息来源还有专业的操盘团队,在股票市场上盈利的可能性和幅度都是普通散户无法比拟的。因此,大多数庄家介入的股票,都会有比
周期股持续反攻,券商密集调整盈利预测,持续性有多久?一以煤炭为代表的周期股,近期也是不断走高。其上涨的逻辑是什么呢?1一些地方开始了冬季储煤,造成短期供需紧张。2动力煤焦煤等期货产品价格上涨3碳中和背景下,节能减排实施,煤炭供应出现
商业保险是不是都是骗人的?如果是正规商业保险公司承保的保险,一般都不是骗局。但是大家要注意,保险销售人员可能会出于自身利益的角度考虑,对有些事情表述不清,让大家有一部分误解。真正等到出险了,由于符合保险的免
北交所设立对市场的三大影响力北交所设立对市场的三大影响力!1。对于新三板将会是天大的利好,但是对创业板,科创板可能会产生重大影响。股民总量已经接近两个亿了,进入股市的钱的总数就那么多,如果股市没有一波大行情的