每年交500真的不够养老！农民按最高档次缴费，可享受8大优待

　　追溯我国城乡居保的发展历程，2009年开展新农保试点；2011年启动城居保试点；2012年，新农保和城居保制度覆盖全国所有县级行政区；2014年新农保和城居保合并为城乡居民基本养老保险制度。
　　目前农民缴纳的就是城乡居民养老保险，为了照顾不同收入状况和养老需求的城乡居民，城乡居民设立了不同的缴费档次，如果农民按照500元的偏低档次缴费，累计缴费15年后，60岁能领多少养老金呢？我们以山西省为例来计算：
　　农民的养老金由两部分组成，一部分是基础养老金，由政府全额补贴，基础养老金会随着经济增长，物价上涨等等因素上调，目前山西省基础养老金最低标准为103元；另一部分是个人账户养老金=个人账户本息余额 计发月数（139个月），个人账户余额主要来自个人缴费、政府补贴以及产生的利息。
　　山西省的城乡居保参保人，按照500元的档次缴费，政府补贴标准为60元，缴费15年，个人账户累计本金8400元，忽略利息不计，个人账户养老金是8400 139 60.4元，还有政府补贴的103元基础养老金，到手的养老金共计163.4元，以目前的消费水平来看，根本无法维持生计，更没有应对突发风险的能力，正因如此，我始终建议农民按照最高档次缴费，这么做有8大好处：
　　第一，享受更高的政府补贴
　　为了引导参保人员积极参保，个人缴费档次越高，政府补贴标准越高，以山西省为例，个人缴200元补贴35元、缴300元补贴40元......缴3000元补贴220元、缴4000元补贴260元、缴5000元补贴300元，个人缴费和政府补贴都会计入参保人的个人账户，成为参保人的私有资产。
　　第二，提高养老金待遇水平
　　按照最高档次5000元缴费，政府补贴300元，15年个人账户累计本金为79500元，利息无法精准计算，我们暂时忽略，则每月个人账户养老金为79500 139 571.9元，还有最低103元的基础养老金，到手的养老金最低为674.9元，基本可以维持日常生活所需。
　　第三，缴费档次可灵活调整
　　城乡居保的缴费档次可以灵活调整，不强制只能按照同一档次缴费15年，因此，农民朋友可以在经济宽裕时选择最高档次；在家庭有重大开支，比如买房、买车、给孩子娶亲的年份，可以选择最低缴费档次，总而言之，最后是按照个人账户的本息余额计算个人账户养老金。
　　第四，记账利率高于其他商业银行
　　社会保险法第14条规定，个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。农民把尽可能多的闲钱存在社保账户，不仅能为老年生活提供保障，还能创造更多的利息收益，何乐而不为呢？
　　第五，个人账户余额可以全部退还
　　很多人不敢按照最高档次缴纳社保费，主要是害怕白交钱。其实城乡居保是最体贴民众的一项兜底制度，如果参保人在缴费期间或者待遇领取期间离世，个人账户的余额，包括个人缴费、政府补贴以及利息，都可以退还给继承人。但如果缴纳职工社保和灵活就业社保，分别有16%和12%的养老保险费进入了国家统筹账户，如果缴费期间或者没有领回本就离世，进入统筹账户的资金不予退还，只有个人账户的少部分余额可以退还给继承人。
　　第六，可以终生享受养老金待遇
　　城乡居民待遇领取人员没有领回本就离世的，保险费可以退还；但如果领回本钱还健在的，养老金会一直发放到退休人员离世。通俗解释，如果退休人员按照500元的档次缴费，在领回本钱之后，只能继续按照163.4元的标准继续领取养老金；如果按照5000元的档次缴费，将按照674.9元的高水平继续领取养老金。
　　第七，可以提升老年生活幸福感
　　如果60岁之后，每月仅有百元左右的养老金，要么继续务农和打零工赚钱；要么全靠子女接济，其中不确定因素太多，老人无法安享晚年，更无法有尊严地养老。但如果能领取更高水平的养老金，生活的重担可以适当减轻。
　　第八，可以减轻社会啃老风气
　　一些农民朋友不愿意按照最高档次缴费，不是因为手头资金不宽容，而是把所有的资金都用来接济儿女，给孩子买房、买车、还房贷、养孩子，既失去了老年生活的保障，也加重了子女的啃老风气。等到老人需要帮助时，子女恐怕也不会热心。与其如此，不如未雨绸缪，按最高档次给自己购买一份养老保险。